Банк требует закрыть счет?
Полное руководство к действию
87% успешных решений по сохранению счетов. Срочная помощь
Почему банк требует закрыть счет?
Основные причины:
РФ).
- Подозрительные операции (переводы физлицам, криптовалюта)
- Неоднократные отказы в платежах (2+ отказа за год)
- Низкая налоговая нагрузка (<1% от оборотов)
- Работа с "рисковыми" контрагентами
РФ).
Что делать если банк требует закрыть счет по 115 ФЗ
Юрист по спорам с банками рекомендует:
Если банк требует закрыть расчетный счет, не паникуйте.
В 90% случаев решение можно обжаловать.
В первую очередь запросите официальное уведомление с указанием причин требования банка закрыть счет.
Подготовьте реабилитирующие документы:
- Договоры с контрагентами
- Налоговые декларации
- Пояснительные записки
Клиент банка не обязан закрывать счет по требованию банка и отказаться от
закрытия счета в банке.
закрытия счета в банке.
Направьте в банк письменную претензию со ссылкой на статью 859 Гражданского
Кодекса РФ, которая не допускает требования банкам к своим клиентам о закрытии счета.
Кодекса РФ, которая не допускает требования банкам к своим клиентам о закрытии счета.
Важно! Если банк требует, чтобы клиент сам закрыл свой расчетный счет — это
противозаконно!
противозаконно!
Законные основания для закрытия счета
Банк сам может закрыть счет
1. Отсутствие операций более 2 лет (минимум 6 месяцев для ИП/ООО)
2. Систематические отказы в платежах (115-ФЗ, ст.7.5)
Следовательно, закрытие счёта по инициативе банка — крайняя мера, применяемая в
исключительных случаях. Клиент банка вправе оспорить решение, предоставив
доказательства законности операций.
Как обжаловать закрытие счета банком
— в Межведомственную комиссию (МВК) при Банке России
— в арбитражный суд
1. Отсутствие операций более 2 лет (минимум 6 месяцев для ИП/ООО)
2. Систематические отказы в платежах (115-ФЗ, ст.7.5)
Следовательно, закрытие счёта по инициативе банка — крайняя мера, применяемая в
исключительных случаях. Клиент банка вправе оспорить решение, предоставив
доказательства законности операций.
Как обжаловать закрытие счета банком
— в Межведомственную комиссию (МВК) при Банке России
— в арбитражный суд
Как сохранить расчетный счет при давлении банка
7 правил защиты бизнеса:
1. Сократите переводы физлицам
2. Проверяйте контрагентов через СПАРК
3. Храните все первичные документы
4. Оптимизируйте налоговую нагрузку
5. Избегайте операций с криптовалютой
6. Оперативно отвечайте на запросы
7. Консультируйтесь с юристом по 115 ФЗ.
Как доказать легальность операций банку
— Подготовить письменные пояснения, поясняющие экономический смысл и
законную цель операции, проводимых по счету в банке.
— Предоставить все остальные документы:
1. Не игнорируйте требования банка
2. Не закрывайте счет самостоятельно
3. Действуйте строго по закону
1. Сократите переводы физлицам
2. Проверяйте контрагентов через СПАРК
3. Храните все первичные документы
4. Оптимизируйте налоговую нагрузку
5. Избегайте операций с криптовалютой
6. Оперативно отвечайте на запросы
7. Консультируйтесь с юристом по 115 ФЗ.
Как доказать легальность операций банку
— Подготовить письменные пояснения, поясняющие экономический смысл и
законную цель операции, проводимых по счету в банке.
— Предоставить все остальные документы:
- Договора, акты, накладные, УПД, счета-фактуры с контрагентом, которому проводили платеж.
- Налоговые декларации, бухгалтерские балансы.
- Выписки по счетам в других банках.
1. Не игнорируйте требования банка
2. Не закрывайте счет самостоятельно
3. Действуйте строго по закону
Анастасия Сафронова
16/08/2025
