К Вопросам

Отказ в открытии счета

Банк отказал открыть счет по 115 ФЗ

Отказ в открытии расчетного счета по 115-ФЗ означает, что банк подозревает потенциального клиента, что что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Причины отказа в открытии счета

Юрист по 115 ФЗ приводит некоторые причины отказа в открытии счета:
  • По информации ЦБ РФ заявителю присвоена высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.
  • Наличие информации, что другие банки ранее отказывали заявителю в открытии счета либо в проведении платежа.
  • Нахождение юридического адреса в «чёрном» списке массовой регистрации, по месту регистрации нет помещений и сотрудников заявителя.
  • Подозрения, что учредитель и руководитель организации номинальные либо числятся в большом количестве компаний в разных городах, а деятельность организации имеет признаки фиктивной.
  • Если заявитель связан с ранее ликвидированными или заблокированными юрлицами, попадает под признаки «обналички» или фигурирует в базе подозрительных операций.

Банк отказал в открытии счета что делать

Юрист по спорам с банками рекомендует:
Потребовать официальный письменный отказ. Банк обязан его предоставить.
Направить в банк запрос о реабилитации с просьбой указать, какие документы необходимо представить, чтобы банк изменил свое решение об отказе в открытии счета.
Предоставить все документы по запросу банка:
  • Пояснительную записку с подробным описанием деятельности.
  • Договора, акты, накладные, УПД, счета-фактуры с контрагентом, которому проводили платеж.
  • Налоговые декларации, бухгалтерские балансы.
  • Выписки по счетам в других банках.

Как обжаловать если банк не открывает счет ИП/ООО

Если банк не изменит свое решение есть два варианта оспорить отказ банка открыть счет:
  • Обратиться Межведомственную комиссию при Банке России (МВК);
  • Обратиться в арбитражный суд.
Межведомственная комиссия рассматривает обращение клиентов банков в течение 20 рабочих дней. Если оснований для отказа в открытии счета не обнаружится, МВК примет решение в пользу клиента и сообщит об этом банк.
Если межведомственная комиссия примет сторону банка, то остается единственный вариант — обращение в арбитражный суд.
Для обжалования отказа банка открыть счет лучше обратиться к юристам по 115 ФЗ, которые профессионально составят жалобу в МВК или исковое заявление в суд.

Негативные последствия при отказе банка открыть счет

Важно! Отказ банка автоматически:
  • Фиксируется в Росфинмониторинге
  • Доводится Банком России до всех кредитных организаций
  • Влияет на репутационный рейтинг компании и индивидуального предпринимателя
Факт отказа Банка открыть счет становится известным всем банкам на территории РФ, что, в свою очередь, создаёт ИП и организациям определенные трудности при работе с ними.
Также, банки присваивают своему клиенту более высокий уровень риска совершения подозрительных операций, чем он есть на самом деле, что может повлечь за собой:
- ограничения дистанционного банковского обслуживания;
- отказ в открытии счёта;
- отказ в совершении операций;
- расторжение договора банковского счёта.
Анастасия Сафронова
02/08/2025
Made on
Tilda