Отказ в платеже

На основании пункта 11 статьи 7 закона №115 ФЗ банки имеют право отказать в проведении платежа, если у работников банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Юрист по 115 ФЗ рекомендует:

Если банк отказал в переводе значит он подозревает, что данная операция преследует противоправные цели, такие как незаконное обналичивание, уход от уплаты налогов, транзитные операции и т.д.

Банк вправе запросить пояснения по платежу, если данный платеж кажется банку подозрительным.
Необходимо пояснить банку, что операция не являлась необычной либо запутанной, имела очевидный экономический смысл и очевидную законную цель.
Пояснение надо составить в виде письма банку и приложить к нему все сопровождающие документы — договор с контрагентом, акты, счета-фактуры или УПД, накладные и чеки.

Если банк не изменит свое решение есть два варианта оспорить отказ банка в платеже:

• Обратиться Межведомственную комиссию при Банке России (МВК);
• Обратиться в арбитражный суд.

Межведомственная комиссия рассматривает обращение клиентов банков в течение 20 рабочих дней. Если оснований для отказа в операции не обнаружится, МВК примет решение в пользу клиента и сообщит об этом банк.
Если межведомственная комиссия примет сторону банка, то остается единственный вариант — обращение в арбитражный суд.
Для обжалования отказа банка в проведении платежа лучше обратиться к юристам по 115 ФЗ, которые профессионально составят жалобу в МВК или исковое заявление в суд.

Важно! Отказ банка автоматически:

• Фиксируется в Росфинмониторинге
• Доводится Банком России до всех кредитных организаций
• Влияет на репутационный рейтинг компании и индивидуального предпринимателя

Факт отказа банка в совершении операции клиента становится известным всем банкам на территории РФ, что, в свою очередь, создаёт ИП и организациям определенные трудности при работе с ними.

Также, банки присваивают своему клиенту более высокий уровень риска совершения подозрительных операций, чем он есть на самом деле, что может повлечь за собой:
- ограничения дистанционного банковского обслуживания;
- отказ в открытии счёта;
- отказ в совершении операций;
- расторжение договора банковского счёта.