Блокировка счета
Банк заблокировал счет по 115 фз
Банк может заблокировать счёт в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001
№115-ФЗ, если посчитает операцию своего клиента подозрительной — предположительно
совершаемой в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и
финансирования терроризма.
Важно понимать, что, если банк заблокировал дистанционное обслуживание либо
отказал в проведении платежа — значит он подозревает своего клиента:
– в легализации доходов, полученных преступным путём;
– в участии в незаконной схеме по «обналичиванию» денежных средств;
– в финансировании терроризма.
Это достаточно серьёзные обвинения, которые ни в коем случае нельзя оставлять без внимания.
Юрист по спорам с банками приводит некоторые причины блокировки счетов:
— Снятие клиентом банка крупных сумм наличных денежных средств со своего
расчетного счета.
— Отсутствие платежей, характерных для деятельности организации из определенной
сферы бизнеса. Например, строительная компания не оплачивает покупку материалов и не выплачивает заработную плату своим сотрудникам.
— Низкая налоговая нагрузка по счету клиента. Банки также следят за соблюдением
клиентами налоговой дисциплины.
№115-ФЗ, если посчитает операцию своего клиента подозрительной — предположительно
совершаемой в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и
финансирования терроризма.
Важно понимать, что, если банк заблокировал дистанционное обслуживание либо
отказал в проведении платежа — значит он подозревает своего клиента:
– в легализации доходов, полученных преступным путём;
– в участии в незаконной схеме по «обналичиванию» денежных средств;
– в финансировании терроризма.
Это достаточно серьёзные обвинения, которые ни в коем случае нельзя оставлять без внимания.
Юрист по спорам с банками приводит некоторые причины блокировки счетов:
— Снятие клиентом банка крупных сумм наличных денежных средств со своего
расчетного счета.
— Отсутствие платежей, характерных для деятельности организации из определенной
сферы бизнеса. Например, строительная компания не оплачивает покупку материалов и не выплачивает заработную плату своим сотрудникам.
— Низкая налоговая нагрузка по счету клиента. Банки также следят за соблюдением
клиентами налоговой дисциплины.
Что делать если банк заблокировал счет по 115 фз
Юрист по 115 ФЗ рекомендует:
Обратиться в банк с запросом о причинах блокировки и уточнить, какие документы и сведения требуются банку.
Внимательно изучить запрос банка и собрать весь перечень документов, который нужен банку. Важно ничего не пропустить.
Предоставить банку ответ на запрос. Банк обязан рассмотреть ответ на запрос и ответить своему клиенту не позднее 10 рабочих дней.
Для снятия блокировки необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие легальность деятельности и всех операций. Чем больше сможете представить в банк доказательств легальности своей деятельности, тем лучше.
Если банк, после изучения полученных документов, пришлет дополнительный запрос — необходимо на него ответить.
Направить в банк запрос о снятии ограничений.
Если банк ограничения не снимет, то надо обратиться с заявлением в Межведомственную комиссию при Банке Росси.
Если межведомственная комиссия откажет, надо обращаться за защитой своих прав в арбитражный суд.
Для подготовки искового заявления в суд рекомендуется проконсультироваться с юристом по 115-ФЗ, чтобы правильно оформить все документы и оценить возможные перспективы.
Статистика юридического сопровождения 115-ФЗ:
Статистика юридического сопровождения 115-ФЗ:
- 58% счетов разблокируются после первого ответа
- 27% - через МВК
- 15% - через суд
Как избежать блокировки счета по 115 фз
Для того, чтобы снизить вероятность блокировки счёта по закону №115-ФЗ, рекомендуется соблюдать следующие советы:
— Следите, чтобы не было явных расхождений между оборотами и уплаченными налогами.
— Внимательно проверяйте всех своих контрагентов и соблюдайте должную осмотрительность при заключении договоров с новыми.
— Не переводите часто денежные средства на карты физических лиц и постарайтесь не снимать наличные. При расчетах наличными с юридическими лицами или ИП за товары или услуги всегда берите и сохраняйте чеки за операцию.
— Все платежи должны прозрачными, иметь экономическое обоснование и явную законную цель.
— Избегайте дробления платежей и серых схем.
— Оперативно реагируйте на запросы банка.
— Консультируйтесь с юристами по 115 ФЗ.
— Следите, чтобы не было явных расхождений между оборотами и уплаченными налогами.
— Внимательно проверяйте всех своих контрагентов и соблюдайте должную осмотрительность при заключении договоров с новыми.
— Не переводите часто денежные средства на карты физических лиц и постарайтесь не снимать наличные. При расчетах наличными с юридическими лицами или ИП за товары или услуги всегда берите и сохраняйте чеки за операцию.
— Все платежи должны прозрачными, иметь экономическое обоснование и явную законную цель.
— Избегайте дробления платежей и серых схем.
— Оперативно реагируйте на запросы банка.
— Консультируйтесь с юристами по 115 ФЗ.
Анастасия Сафронова
02/08/2025
