Блокировка дистанционного банковского обслуживания (ДБО) по 115-ФЗ: что это значит и как действовать клиенту

Многие предприниматели и компании сталкивались с ситуацией, когда банк неожиданно ограничивает доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО). Клиент больше не может зайти в интернет-банк, провести платеж или просмотреть операции. Чаще всего такая мера применяется в рамках исполнения закона № 115-ФЗ — закона о противодействии легализации доходов.

⚖️ Что значит блокировка ДБО по 115-ФЗ
Под блокировкой ДБО понимается ограничение доступа клиента к интернет-банку или мобильному приложению, пока банк проверяет операции. Это не заморозка счета и не арест средств — деньги остаются на счете, но клиент не может распоряжаться ими дистанционно до окончания проверки.
Банк обязан по 115-ФЗ отслеживать операции, которые могут показаться подозрительными. В таких случаях финансовая организация запрашивает документы и пояснения, подтверждающие экономический смысл транзакций. Если клиент не ответил вовремя или представил недостаточные доказательства, банк приостанавливает доступ к ДБО.

📄 Почему банк ограничивает ДБО
Наиболее частые причины блокировки дистанционного обслуживания:

• несоответствие операций профилю клиента;
• резкий рост оборотов по счету без объяснений;
• поступления от большого числа физических лиц;
• перевод средств на счета без очевидного основания;
• отсутствие документов, подтверждающих сделки;
• несвоевременный ответ на запрос банка.

Иногда блокировка происходит автоматически — алгоритмы мониторинга срабатывают при малейших отклонениях.

🧾 Что делать, если заблокировали доступ к ДБО

1. Изучите уведомление банка. Обычно банк сообщает о блокировке в сообщении или письме, где указывает основания и перечень запрашиваемых документов.
2. Подготовьте документы. Это могут быть:

• договоры и счета-фактуры;
• акты и накладные;
• переписка с контрагентами;
• бухгалтерская или налоговая отчетность. 3. Направьте объяснение и документы. Документы можно отправить можно через электронную почту, подать в отделение банка или загрузить в личный кабинет, если такой функционал доступен. Важно дать четкие пояснения — что за операция, зачем она совершена и на каком основании. 4. Дождитесь рассмотрения. Банк обязан рассмотреть документы и либо восстановить доступ, либо направить мотивированный отказ.

💡 Как избежать повторной блокировки

• оперативно отвечайте на запросы банка;
• храните и систематизируйте документы по сделкам;
• избегайте операций, не связанных с вашей деятельностью;
• корректно указывайте назначение платежей;
• информируйте банк об изменениях в бизнесе.

Регулярное подтверждение легальности операций снижает риск повторных ограничений.

⚖️ Вывод
Блокировка ДБО по 115-ФЗ — это временная мера проверки, а не наказание.
Банк выполняет требования законодательства, а клиенту важно — грамотно подтвердить законность операций и предоставить документы.
💬 Если ваш доступ к ДБО заблокирован и банк не восстанавливает его после проверки, обратитесь к юристу, специализирующемуся на банковском праве. Профессиональное сопровождение поможет правильно выстроить диалог с банком и вернуть доступ к счету.