АО КБ «Модульбанк» и блокировка по 115-ФЗ: что происходит на самом деле

Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» обязывает все банки, включая АО КБ «Модульбанк», контролировать операции клиентов и блокировать подозрительные платежи.
Однако «блокировка по 115-ФЗ» чаще означает ограничение доступа к дистанционному обслуживанию или отказ в совершении конкретной операции, а не полное замораживание средств.

💡 Почему АО КБ «Модульбанк» может ограничить операции
Банк обязан проверять, насколько операции клиента соответствуют его бизнес-профилю и источнику доходов.
Если система мониторинга выявляет подозрительные действия, банк направляет запрос на подтверждение экономического смысла операции или документов, подтверждающих законность поступлений.
Причины ограничения могут быть следующими:

• частые поступления от физических лиц без объяснений;
• резкий рост оборотов по счету;
• переводы между связанными компаниями без договоров;
• несоответствие кодов ОКВЭД и фактической деятельности;
• отсутствие отчетности при активных движениях по счету.

Если клиент не отвечает на запрос или делает это формально, банк может ограничить дистанционное обслуживание или отказать в совершении операции.

📄 Что делать при блокировке в АО КБ «Модульбанк»
Проверьте уведомление.
Обычно АО КБ «Модульбанк» направляет сообщение на электронную почту или в чат интернет-банка с указанием причины и перечня запрашиваемых документов.

1. Соберите подтверждения.
2. Подготовьте:

• договоры и счета;
• акты выполненных работ;
• переписку с контрагентами;
• налоговые декларации или отчеты.

1. Отправьте документы через личный кабинет.
2. АО КБ «Модульбанк» рассматривает ответы оперативно — часто доступ восстанавливается в течение нескольких рабочих дней после проверки.

⚖️ Что делать, если доступ не восстановлен
Если банк отказывается разблокировать операции даже после предоставления всех документов:

• можно обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России — она рассматривает споры, связанные с отказами в операциях по 115-ФЗ;
• если речь идет о долговременном ограничении дистанционного обслуживания, клиент вправе обратиться в суд.

✅ Как избежать блокировок в будущем
Чтобы не столкнуться с повторным ограничением по 115-ФЗ:

• заранее готовьте документы по каждой операции;
• следите, чтобы назначения платежей были понятными;
• не принимайте переводы от неизвестных лиц;
• обновляйте данные о бизнесе в банке;
• своевременно отвечайте на запросы.

⚖️ Вывод
Блокировка в АО КБ «Модульбанк» по 115-ФЗ — не наказание, а проверка прозрачности операций.
Если предоставить документы и пояснения вовремя, работа со счетом быстро восстанавливается.
А при спорных ситуациях можно защищать свои права через Межведомственную комиссию или в суде.

💬 Если АО КБ «Модульбанк» ограничил ваш счет по 115-ФЗ — не тяните. Обратитесь к юристу, чтобы грамотно подготовить ответ и восстановить доступ к средствам.