Блокировка счета по 115-ФЗ в Банке ВТБ (ПАО): что это и как действовать

Блокировка счета по 115-ФЗ в Банке ВТБ (ПАО) — это не конфискация средств и не заморозка баланса, а ограничение доступа к отдельным операциям или дистанционному обслуживанию. Такое ограничение банк вводит при выявлении операций, вызывающих сомнения в их законности.

📘 Почему Банк ВТБ (ПАО) применяет меры по 115-ФЗ
Федеральный закон № 115-ФЗ обязывает банки контролировать операции клиентов и предотвращать возможное отмывание доходов или финансирование терроризма.
Если банк видит нетипичные движения средств, он обязан запросить у клиента пояснения и документы, подтверждающие законность операций.
Наиболее частые причины запросов и ограничений:

• поступления не соответствуют заявленному виду деятельности;
• резкое увеличение оборотов без деловых оснований;
• переводы между физлицами без назначения платежа;
• работа с контрагентами, находящимися в зоне риска;
• отсутствие налоговых отчислений при регулярных оборотах.

📄 Что делать при запросе Банка ВТБ (ПАО):

1. Внимательно изучите уведомление. Банк указывает, какие операции вызвали вопросы.
2. Подготовьте документы: договоры, счета, накладные, акты, переписку с партнёрами.
3. Составьте пояснение. Кратко опишите экономический смысл операций, откуда поступают средства и зачем совершаются платежи.
4. Передайте ответ через личный кабинет или в отделение.

Если документы убедительны, банк снимает ограничения в течение нескольких рабочих дней.

⚠️ Чего не стоит делать:

• Не игнорируйте запрос банка.
• Не отвечайте общими фразами без документов.
• Не пытайтесь провести спорную операцию через другой счёт.
• Не подавайте ложные сведения.

⚖ Если ограничения не сняты
Если Банк ВТБ (ПАО) отказал в проведении операции или расторг договор, у клиента остаются законные пути защиты:

• Обратиться в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ. Она рассматривает жалобы на необоснованные отказы в операциях, связанных с 115-ФЗ.
• Обратиться в суд. Это возможно, если банк ограничил дистанционное обслуживание (например, заблокировал интернет-банк) или необоснованно удерживает средства.

Важно: ЦБ РФ напрямую не рассматривает обращения клиентов по 115-ФЗ — жалобы направляются именно в Межведомственную комиссию.

✅ Как избежать блокировки:

• заранее подтверждайте происхождение средств;
• используйте корректные назначения платежей;
• храните договоры и акты по каждой операции;
• проверяйте своих контрагентов;
• регулярно уплачивайте налоги и взносы.

💬 Итог
Блокировка счета Банка ВТБ (ПАО) по 115-ФЗ — это не приговор, а временная мера для проверки законности операций.
Главное — своевременно ответить на запрос, предоставить документы и избегать подозрительных транзакций.
Если же ограничение не снято, можно защищать свои права — через Межведомственную комиссию или суд.