Блокировка счета ПАО Сбербанк по 115-ФЗ: что это значит и как действовать

Блокировка счета ПАО Сбербанк по 115-ФЗ — одна из частых проблем предпринимателей и физических лиц, активно пользующихся банковскими услугами.
Причина в том, что Сбербанк, как и другие кредитные организации, обязан выполнять требования Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов».

📘 Почему ПАО Сбербанк блокирует счет
Финансовый мониторинг банка автоматически анализирует все операции клиентов. Если система фиксирует признаки подозрительной активности, банк обязан приостановить операции и запросить подтверждающие документы.
Типичные причины блокировки:

• операции не соответствуют видам деятельности клиента;
• поступления или переводы с «непонятным» назначением платежа;
• значительный рост оборотов без экономического объяснения;
• переводы между взаимозависимыми лицами без договоров;
• поступления от компаний, находящихся в «черных списках» ЦБ.

Такая мера не является санкцией — это обязанность банка подтвердить законность операций.

🧾 Что делать, если ПАО Сбербанк запросил документы

1. Изучите уведомление. В нем указано, какие операции вызвали вопросы.
2. Подготовьте документы. Обычно нужны договоры, счета, накладные, акты, пояснения по операциям.
3. Дайте объяснение. Опишите экономический смысл сделки: кто контрагент, зачем проводилась операция, какой результат получен.
4. Отправьте пакет через СберБизнес или в офис.

Если документы подтверждают легальность операций, банк снимает ограничения в течение нескольких дней.

⚠ Что нельзя делать:

• Игнорировать запрос или отвечать формально.
• Предоставлять неполные или противоречивые данные.
• Продолжать аналогичные операции с других счетов.

Такие действия повышают риск признания клиента сомнительным и расторжения договора банковского обслуживания.

⚖ Как действовать, если блокировка не снята
Если после ответа ПАО Сбербанк не восстановил доступ к счету, клиент имеет право:

• направить жалобу в службу финансового мониторинга банка;
• подготовить юридическое обращение с помощью специалиста по 115-ФЗ.

✅ Итог
Блокировка счета ПАО Сбербанк по 115-ФЗ — это не обвинение, а элемент контроля.
Главное — спокойно предоставить документы, подтвердить экономическую обоснованность операций и взаимодействовать с банком конструктивно.
В большинстве случаев доступ к средствам восстанавливается, если клиент действует грамотно и своевременно.