АО «Альфа-Банк» и блокировка по 115-ФЗ: как разобраться в ситуации и что предпринять

Блокировка операций по 115-ФЗ в АО «Альфа-Банк» — ситуация, с которой может столкнуться любой предприниматель, даже при добросовестной деятельности.
Закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» обязывает банки тщательно проверять клиентов и их операции. Поэтому действия банка в подобных случаях не произвольны, а основаны на нормах законодательства и требованиях Центрального банка.

📘 Почему АО «Альфа-Банк» ограничивает операции
Основная цель банка — убедиться, что клиент использует расчетный счет по назначению и в рамках своей деятельности.
Если система финансового мониторинга выявляет операции, которые выходят за рамки обычных, банк обязан запросить документы и временно ограничить проведение платежей.
Типичные причины, вызывающие вопросы у АО «Альфа-Банк»:

• платежи не соответствуют заявленному виду деятельности по ОКВЭД;
• внезапный рост оборотов без объяснимых оснований;
• частые операции с новыми контрагентами без договорной базы;
• использование счета физлица для предпринимательских расчетов;
• поступления от компаний с признаками однодневок.

Такой запрос — не обвинение и не санкция. Это инструмент проверки прозрачности бизнеса.

🧾 Что означает блокировка по 115-ФЗ
На практике «блокировка» чаще всего означает ограничение дистанционного обслуживания (интернет-банк, мобильное приложение) или отказ в проведении отдельных операций.
Банк не имеет права просто «заморозить» средства клиента. Деньги продолжают числиться на счете, но воспользоваться ими можно после подтверждения законности операций.

📄 Что делать, если АО «Альфа-Банк» направил запрос:

1. Изучите уведомление. В нем указаны основания запроса и перечень необходимых документов.
2. Подготовьте подтверждения. Это могут быть договоры, счета, акты, накладные, пояснения о характере сделки.
3. Опишите экономический смысл операции. Объясните, зачем совершалась транзакция, кто контрагент, что вы получили или оказали.
4. Предоставьте документы в срок. Обычно банк устанавливает срок для предоставления документов.

Если пакет документов полон и обоснован, банк обычно быстро снимает ограничения и восстанавливает операции.

⚠ Ошибки клиентов, которые приводят к проблемам:

• Игнорирование письма или несвоевременный ответ.
• Эмоциональные комментарии без фактических пояснений.
• Использование счета не по назначению.

Такие действия повышают риск того, что банк признает клиента сомнительным и введёт ограничения банковского обслуживания.

⚖ Что делать, если ограничения не сняты
Если после предоставления документов банк сохраняет ограничения, клиент вправе:

• направить обращение в службу комплаенса АО «Альфа-Банк»;
• обратиться в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ при отказе в совершении операции;
• при необходимости – обратится за помощью к юристу, специализирующемуся на 115-ФЗ.

✅ Вывод
Блокировка по 115-ФЗ в АО «Альфа-Банк» — не наказание, а стандартная процедура финансового контроля.
Главное — не игнорировать запрос, предоставить документы и пояснить экономическую суть операций.
Если ваши действия законны и подтверждены документально, доступ к счету будет восстановлен, а деловая репутация — сохранена.