Блокировка расчетного счета по 115-ФЗ: что происходит на самом деле

Блокировка расчетного счета по 115-ФЗ — одно из самых неприятных событий для предпринимателя. Платежи не проходят, контрагенты не получают деньги, бизнес простаивает. Но прежде чем паниковать, важно понимать: речь чаще идет не о «заморозке» средств, а об ограничении дистанционного обслуживания.

📘 Почему банк ограничивает операции
Федеральный закон № 115-ФЗ обязывает банки контролировать финансовые операции клиентов, чтобы предотвращать отмывание доходов и финансирование терроризма.
Если банк замечает нестандартные или подозрительные транзакции, он обязан запросить у клиента подтверждающие документы.
Типичные причины проверки:

• платежи не соответствуют заявленному виду деятельности;
• внезапный рост оборотов или резкое увеличение объемов переводов;
• частые операции с контрагентами из других регионов без делового основания;
• использование личных счетов для бизнес-платежей.

Такие ситуации не означают, что клиент нарушил закон. Банк лишь выполняет требования регулятора — и запрашивает доказательства законности операций.

📄 Что значит «блокировка счета»
Важно понимать: банк не имеет права «замораживать» деньги клиента.
Под блокировкой по 115-ФЗ обычно подразумевается одно из двух:

1. ограничение дистанционного доступа (через интернет-банк, мобильное приложение);
2. отказ в проведении конкретных операций.

Счет продолжает существовать, и средства на нем не исчезают. После того как клиент предоставит обоснования — операции возобновляют.

🧾 Как действовать, если банк ограничил операции:

1. Изучите уведомление банка. В нем указано, какие именно документы нужны.
2. Подготовьте подтверждения. Это могут быть договоры, акты, счета, накладные, пояснительная записка о назначении платежа.
3. Предоставьте всё в срок. Обычно банк дает от 1 до 5 рабочих дней.
4. Поясните экономический смысл. Важно показать, что операция реальна и связана с вашей деятельностью.

Если документы убедительны, банк снимает ограничения и возвращает доступ к счету.

⚠ Ошибки, которых стоит избегать:

• Игнорировать запрос банка.
• Отправлять неполные или нечитабельные документы.
• Давать эмоциональные ответы без фактов.
• Откладывать реакцию на письмо из банка.

⚖ Заключение
Блокировка расчетного счета по 115-ФЗ — не приговор. Это сигнал от банка о необходимости подтвердить прозрачность операций.
Главное — спокойно собрать документы, объяснить экономический смысл транзакций и предоставить всё в срок.
Так вы не только восстановите доступ к счету, но и снизите вероятность повторных запросов в будущем.