Блокировка ИП по 115-ФЗ: почему это происходит и как действовать

Блокировка расчётного счёта индивидуального предпринимателя по 115-ФЗ — одна из самых частых ситуаций в банковской практике. Клиент внезапно узнаёт, что не может перевести деньги, оплатить поставку или получить выручку. Разберём, почему банк блокирует операции ИП и как вернуть доступ к счёту.

⚖️ Закон 115-ФЗ: зачем он нужен
Федеральный закон № 115-ФЗ регулирует меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма. Банк выступает в роли «финансового контролёра» и обязан следить за всеми операциями клиентов.
Если действия предпринимателя кажутся банку подозрительными, он временно ограничивает операции и направляет запрос документов для подтверждения законности бизнеса.

🧩 Почему банк блокирует счёт ИП
Чаще всего проблемы возникают, когда операции не соответствуют типичной деятельности клиента. Подозрение может вызвать:

• отсутствие налогообложения или нулевые декларации при активных движениях по счёту;
• частые переводы между физлицами без договоров;
• поступления и вывод денег без понятного экономического смысла;
• работа с контрагентами из «зоны риска»;
• снятие наличных сразу после зачисления средств.

Банк оценивает совокупность факторов и если видит риски — ограничивает дистанционное обслуживание до получения пояснений.

📄 Что делать при блокировке
Первое и главное — сохранить спокойствие.
Блокировка по 115-ФЗ не означает, что вы нарушили закон. Это временная проверка, задача которой — подтвердить, что ваш бизнес легален.
Шаг 1. Получите запрос от банка
В уведомлении будет указано, какие документы нужны. Обычно просят:

• договоры с контрагентами;
• счета, накладные, акты;
• налоговую отчётность;
• пояснение экономического смысла операций.

Шаг 2. Подготовьте ответ
Ответ должен быть аргументированным и документально подтверждённым.
Например: «Средства поступили от ООО “…” по договору № 12 от 10.09.2025. Деньги направлены на закупку строительных материалов по договору № 45 от 12.09.2025».
Шаг 3. Отправьте документы в срок
Обычно банк даёт 3–5 рабочих дней. Отправляйте всё через интернет-банк или электронную почту, указанную в запросе.

⏱️ Когда снимут блокировку
После получения пояснений банк обязан рассмотреть их.
Если всё в порядке, доступ к счёту восстанавливают.
Если остаются сомнения, банк может запросить дополнительные сведения.

🧭 Как избежать повторной блокировки
Чтобы не попасть под повторные проверки:

• проводите платежи только в рамках реальной деятельности;
• избегайте цепочек переводов между физлицами;
• сохраняйте все документы по сделкам;
• сообщайте банку об изменениях в бизнесе;
• используйте корректные назначения платежей.

✅ Итог
Блокировка ИП по 115-ФЗ — не приговор.
Это сигнал от банка: нужно подтвердить прозрачность операций.
Быстрая реакция, документы и внятные пояснения помогают снять ограничения без потерь для бизнеса.
Если же банк отказывается восстановить доступ без законных оснований — обратитесь к юристу.