Блокировка по 115-ФЗ: что делать, если банк ограничил операции

Блокировка счёта по 115-ФЗ — частая ситуация для предпринимателей и компаний. Клиент внезапно теряет доступ к деньгам, банк требует документы и не объясняет, когда всё разблокируют. Разберёмся, что делать и как действовать грамотно, чтобы восстановить работу счёта.

⚖️ Почему банк блокирует счёт
Основание для блокировки — Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».
Банк обязан контролировать операции клиентов и при малейших подозрениях:

• приостанавливает операцию (отказывает в её совершении);
• блокирует доступ в интернет-банк;
• направляет запрос о предоставлении документов.

Подозрения вызывают, например:

• резкие изменения в оборотах;
• переводы между физлицами без договора;
• частые снятия наличных;
• несоответствие операций профилю бизнеса.

📄 Первый шаг — понять причину
Если банк приостановил операции, он должен уведомить клиента и запросить пояснения.
Не стоит паниковать — в большинстве случаев блокировка временная.
Проверьте уведомление:

• какой платёж или операция вызвали вопросы;
• какие документы нужны;
• указан ли срок предоставления.

Отвечайте только в письменной форме (через интернет-банк или официальный e-mail).

🧩 Второй шаг — подготовить ответ банку
Ключевая цель — доказать законность происхождения средств и экономический смысл операций.
Подготовьте:

• договоры с контрагентами;
• счета и акты выполненных работ;
• товарные накладные, чеки, квитанции;
• пояснительную записку в свободной форме.

Пояснения должны быть конкретными:
«Средства поступили от ИП Иванова по договору поставки № 12 от 15.08.2025. Средства направлены на оплату закупки сырья».
Общие фразы вроде «это оплата по договору» не помогают. Банк оценивает логику и прозрачность бизнеса.

⏱️ Третий шаг — дождаться решения
После получения документов банк обязан рассмотреть их.
Если всё в порядке, доступ к счёту восстановят.
Если банк сомневается — может запросить дополнительные пояснения.

⚙️ Что делать, если счёт не разблокировали:

1. Проверить, достаточно ли документов — возможно, банк не получил всех подтверждений.
2. Запросить официальный отказ — письменно, со ссылкой на ст. 7 115-ФЗ.
3. Обратиться к юристу — грамотный специалист подготовит аргументированный ответ и добьётся снятия ограничений.

✅ Вывод
Блокировка по 115-ФЗ — не приговор, а временная мера проверки. Главное — быстро реагировать, предоставлять обоснованные документы и сохранять деловой тон в переписке.
Помните: чем прозрачнее ваш бизнес и корректнее ответы банку, тем быстрее снимут блокировку.