Получили запрос банка по 115-ФЗ? Как ответить правильно и без последствий

Когда банк присылает запрос по 115-ФЗ, первое, что чувствует клиент — растерянность. Вопросы вроде «что я сделал не так?», «чем это грозит?» и «что вообще отвечать?» — вполне логичны. Главное здесь — не теряться и действовать грамотно.
Этот материал — краткое и понятное руководство, как подготовить ответ на запрос банка по 115 и сохранить доступ к счёту.

🧭 Зачем банк вообще присылает запрос?
Банки обязаны по закону следить за операциями клиентов. Федеральный закон № 115-ФЗ регулирует порядок борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Если банк замечает:

• нестандартную активность на счёте;
• крупные переводы без объяснений;
• операции с подозрительными контрагентами;
• — он вправе запросить пояснения и документы.

⚠️ Это не обвинение. Это часть внутренней проверки. Ваша задача — подтвердить, что деньги легальны, а операции обоснованы.

📄 Что включает запрос?
Запрос от банка может выглядеть по-разному, но чаще всего содержит:

• список необходимых документов (договоры, счета, акты и т. д.);
• срок, в который нужно дать ответ;
• способ предоставления документов.

Иногда запрос бывает «общим»: без уточнений, какие именно операции вызвали подозрения. В этом случае лучше уточнить у банка, что именно интересует.

🧾 Как правильно подготовить ответ на запрос банка по 115
Ответ должен быть не длинным, но точным. Он включает:
1. Краткое пояснение
Напишите, что за операция, на каком основании она проведена, какова цель перевода. Без эмоций, от первого лица, официально.
2. Подтверждающие документы

• договор или счёт;
• акт, накладная или иные закрывающие документы;
• справка о доходах или налоговая отчётность (если деньги личные);
• иные документы, показывающие легальность операции.

Не отправляйте скриншоты, обрезки и нечитабельные сканы. Используйте PDF или JPG хорошего качества. Подписи, печати и даты должны быть видны.

⏱ Когда отправлять?
Не нарушайте срок, установленный банком в запросе. Если не успеваете собрать все документы — свяжитесь с банком и попросите отсрочку, указав причину.

🔄 Что будет после отправки ответа?
Банк изучает документы и принимает решение:

• продолжить обслуживание без ограничений;
• сохранить ограничения дистанционного доступа, если остались сомнения;
• отказать в совершении операции, если запрос касался конкретной операции и документы не устранили сомнения банка, или исполнить операцию, если документы подтвердили законную цель операции.

Если вы не ответите вообще — банк может приостановить дистанционный доступ к счёту или отказать в совершении операции. А при повторных отказах в совершении операций — даже расторгнуть договор счёта.

🚫 Частые ошибки при ответе

• Нечёткие формулировки, отсутствие пояснений на вопросы банка.
• Отправка скриншотов вместо официальных документов.
• Документы не по теме.
• Игнорирование запроса.

🧠 Что делать, если не знаете, что ответить?
Если запрос сложный, документы объёмные или вообще непонятно, откуда возник вопрос — обратитесь к специалисту. Юрист поможет:

• правильно сформулировать пояснения;
• выбрать нужные документы;
• выстроить диалог с банком, чтобы не доводить до принятия ограничительных мер.

📌 Вывод
Ответ на запрос банка по 115-ФЗ — это шанс объяснить и доказать законность своих действий. Чем быстрее и понятнее вы отреагируете — тем меньше риск блокировки, недоверия или дополнительных проверок.
Будьте готовы к таким запросам, держите документы в порядке и не откладывайте ответ — особенно если на кону доступ к бизнесу или личным финансам.

📍 Не уверены в формулировке ответа?
Оставьте заявку на консультацию — разберём ваш случай и подготовим корректный ответ на запрос банка по 115-ФЗ.