Как снять блокировку по 115-ФЗ: что делать, если банк ограничил операции

Когда банк сообщает, что операции приостановлены «в соответствии с 115-ФЗ», это всегда вызывает тревогу.
Но важно понимать: снятие блокировки по 115-ФЗ возможно, если действовать правильно и вовремя.

⚖️ Почему банк применяет ограничения
Федеральный закон № 115-ФЗ обязывает банки отслеживать операции клиентов, чтобы предотвращать отмывание доходов и финансирование терроризма.
Если банк видит подозрительную активность — например, нетипичные платежи, резкий рост оборотов, переводы без объяснений, — он имеет право:

• отказать в совершении операции;
• запросить подтверждающие документы;
• ограничить дистанционный доступ к счёту.

Это не наказание и не «заморозка денег навсегда».
Блокировка действует до тех пор, пока клиент не подтвердит законность своих действий.

📄 Что нужно сделать, чтобы снять блокировку:
Изучите уведомление банка. В нём указано, какие документы нужны и какой срок установлен.
Подготовьте подтверждения. Обычно банк просит:

• договоры и счета,
• акты выполненных работ или накладные,
• переписку с контрагентами,
• пояснение экономического смысла операции.
• Отправьте ответ в установленный срок. Делайте это через интернет-банк или e-mail, указанный в запросе.
• Дождитесь решения. После проверки документов банк принимает одно из решений:
• снимает ограничения;
• запрашивает дополнительные сведения;
• сохраняет ограничения, если сомнения не устранены.

🧭 Что делать, если банк не снимает блокировку
Если вы уже отправили все документы, а доступ к операциям не восстановлен:

• обратитесь в службу комплаенс банка — это подразделение, отвечающее за проверки по 115-ФЗ;
• подайте письменную претензию с просьбой разъяснить основания блокировки;
• привлеките юриста, который поможет грамотно составить пакет документов и аргументировать законность операций.

Профессиональная помощь часто ускоряет разблокировку, особенно если клиент сталкивается с формальными отказами.

💡 Как избежать повторных ограничений
Чтобы больше не попадать под проверки:

• всегда сохраняйте документы по каждой сделке;
• указывайте чёткие и понятные назначения платежей;
• работайте только с надёжными контрагентами;
• не проводите операции, не связанные с вашей деятельностью;
• своевременно отвечайте на запросы банка.

✅ Итог
Снять блокировку по 115-ФЗ можно.
Главное — подтвердить, что ваши операции законны и имеют экономический смысл.
Банк обязан рассмотреть документы и возобновить обслуживание, если основания для ограничений устранены.
Если же ситуация зашла в тупик, не стоит тратить время на переписки — обратитесь к юристу, специализирующемуся на делах по 115-ФЗ.
Он поможет восстановить доступ к счёту и защитить ваши интересы.