Блокировка по 115-ФЗ в АО «Тинькофф банк»: что происходит и как действовать

Получили уведомление от АО «Тинькофф банк» о приостановке операций по 115-ФЗ?
Это не ошибка и не произвольное решение — банк выполняет требования закона о противодействии легализации доходов.

⚖️ Что такое блокировка по 115-ФЗ
Федеральный закон № 115-ФЗ обязывает банки контролировать операции клиентов, чтобы исключить финансирование незаконной деятельности.
Если банк видит риск, он может:

• Отказать в совершении отдельной операции;
• ограничить дистанционное обслуживание;
• запросить документы, подтверждающие источник средств.

АО «Тинькофф банк» не может просто «заморозить» счёт — чаще речь идёт о временных ограничениях, пока клиент не подтвердит законность операций.

🧾 Почему банк запрашивает документы
Запрос поступает, если операции клиента, например:

• не соответствуют заявленному виду деятельности;
• идут крупными суммами без видимой причины;
• проводятся с новыми контрагентами без объяснения экономического смысла;
• содержат неоднозначные назначения платежей.

Банк хочет убедиться, что деньги имеют законное происхождение, а не используются для обхода правил.

📄 Как действовать клиенту:

1. Проверьте уведомление. Обычно оно приходит в приложение или на электронную почту.
2. Посмотрите, что именно запрашивает АО «Тинькофф банк».
3. Соберите подтверждающие документы: договоры, счета, акты, переписку, квитанции.
4. Отправьте ответ через личный кабинет.
5. Дождитесь проверки. Обычно решение принимается в течение нескольких рабочих дней.

⚠️ Если ограничения не сняты
Если после отправки документов банк не возобновил операции:

• направьте повторное обращение через чат поддержки;
• подготовьте письменное заявление о пересмотре решения;
• при необходимости — обратитесь к юристу по 115-ФЗ.

Часто профессиональный юрист помогает оформить аргументированный ответ, после чего банк снимает ограничения.

💡 Как избежать блокировок в будущем:

• Указывайте понятные назначения платежей;
• Храните все документы, подтверждающие сделки;
• Не смешивайте личные и деловые счета;
• Отвечайте на запросы банка оперативно;
• Проверяйте контрагентов.

✅ Вывод
Блокировка по 115-ФЗ в АО «Тинькофф банк» — это не наказание, а обязанность банка проверять операции.
Если вовремя предоставить документы и действовать открыто, обслуживание будет восстановлено быстро.
Если ситуация сложная или банк не принимает объяснения — лучше сразу обратиться к юристу, специализирующемуся на 115-ФЗ.
Это сэкономит время и поможет избежать повторных ограничений.