Блокировка АО «Тинькофф банк» по 115-ФЗ: почему банк ограничил операции и что делать клиенту

АО «Тинькофф банк» активно применяет меры, предусмотренные Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
Если вы получили уведомление о блокировке по 115-ФЗ, это не означает, что банк “наказал” вас. Скорее всего, система выявила подозрительные операции, и теперь банк обязан запросить документы, подтверждающие их законность.

💡 Что такое блокировка по 115-ФЗ в АО «Тинькофф банк»
АО «Тинькофф банк», как и любой другой банк, несёт ответственность перед Росфинмониторингом и ЦБ РФ за контроль клиентских операций.
Если банк видит нетипичные переводы, сомнительные назначения платежей или подозрительную активность по счёту, он вправе:

• отказать в совершении конкретной операции;
• ограничить дистанционный доступ;
• запросить пояснения и документы.

Это и называют «блокировкой по 115-ФЗ» — временной мерой, направленной на подтверждение добросовестности клиента.

🔍 Почему АО «Тинькофф банк» блокирует счёт
На практике банк может ограничить операции, если:

• поступления не соответствуют профилю клиента (например, переводы как предпринимателю — при отсутствии ИП);
• назначение платежа не отражает суть сделки;
• идёт частое движение между связанными счетами без деловой цели;
• клиент не реагирует на запрос банка или отказывается предоставить документы;
• контрагент клиента уже попал под контрольные мероприятия.

Важно понимать: решение о блокировке всегда основано на внутренней политике «знай своего клиента» и нормативных требованиях 115-ФЗ.

📄 Что делать, если АО «Тинькофф банк» запросил документы
Не стоит паниковать или игнорировать сообщение. Алгоритм действий:

1. Внимательно прочитайте запрос. Обычно банк указывает, какие именно операции вызывают вопросы.
2. Подготовьте документы. Это могут быть договоры, счета, акты, переписка с контрагентом, пояснения по сделке.
3. Дайте развернутый ответ. В письме объясните экономический смысл операции — зачем она проводилась, откуда средства, кому и за что перечислены.
4. Отправьте материалы через приложение или на корпоративную почту банка.

Чем прозрачнее и логичнее объяснение, тем быстрее банк снимет ограничения.

⚖️ Как разблокировать счёт
После анализа предоставленных документов Тинькофф принимает решение о возобновлении обслуживания.
Если банк посчитает операцию законной — ограничения снимут.
Если же клиент не согласен с действиями банка, можно:

• при отказе в совершении операции - подать заявление в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ (МВК при ЦБ РФ);
• при ограничении дистанционного обслуживания — обратиться в суд.

Юридическая практика показывает: корректно оформленный ответ и полный пакет документов часто позволяют снять блокировку в течение 3–5 рабочих дней.

🔐 Как избежать блокировки по 115-ФЗ
Чтобы не столкнуться с ограничениями в Тинькофф и других банках:

• проводите операции, соответствующие вашему профилю;
• храните документы по каждой сделке;
• используйте понятные назначения платежей;
• не откладывайте ответ на запрос банка;
• проверяйте контрагентов через сервисы проверки ИНН и ФНС.

📌 Итог
Блокировка АО «Тинькофф банк» по 115-ФЗ — это не приговор, а стандартная процедура проверки законности операций.
Банк выполняет предписания законодательства, а клиенту достаточно подтвердить легальность своих действий и грамотно ответить на запрос.
Если ситуация повторяется или вы сомневаетесь в корректности действий банка — стоит обратиться к юристу, специализирующемуся на вопросах 115-ФЗ. Профессиональный анализ поможет снять блокировку и выстроить безопасные отношения с банком в будущем.