Блокировка банка по 115-ФЗ: что это значит и что делать клиенту

Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» регулирует, как банки обязаны отслеживать операции клиентов. Банк должен принимать меры в противодействие незаконной легализации доходов и финансированию терроризма. К таким мерам может относиться ограничение дистанционного обслуживания или отказ в совершении операции по счёту. Такие ограничения часто называют «блокировкой по 115-ФЗ».

💡 Что на самом деле означает блокировка по 115-ФЗ
Важно понимать: банк не вправе блокировать счёт полностью — он может приостановить проведение отдельных операций или ограничить дистанционное обслуживание.
Это делается не из-за личного недоверия к клиенту, а в рамках требований закона. Финансовые организации обязаны контролировать движение средств, чтобы предотвратить отмывание доходов или финансирование незаконных схем.

🔍 Когда банк применяет ограничения
Блокировка по 115-ФЗ чаще всего связана с ситуациями, когда:

• операция не соответствует профилю деятельности клиента;
• наблюдается резкий рост оборотов без видимых причин;
• платёж идёт в адрес сомнительного контрагента;
• назначение платежа не отражает реальной сути сделки;
• клиент игнорирует запросы банка о предоставлении документов.

📑 Что делать, если банк ограничил операции:

1. Проверьте уведомление. Обычно банк сообщает о причинах и запрашивает подтверждающие документы.
2. Подготовьте ответы и документы. Это могут быть договоры, акты, счета, пояснения по сделке.
3. Направьте материалы вовремя. Укажите экономический смысл операции и реальную цель платежа.
4. Избегайте формальных ответов. Чем точнее и яснее объяснение, тем быстрее восстановят доступ.

🚀 Как избежать блокировки по 115-ФЗ
Чтобы минимизировать риск ограничений:

• проводите операции, соответствующие виду деятельности;
• сохраняйте договоры, счета и акты по каждой сделке;
• формулируйте назначения платежей понятно;
• отвечайте на запросы банка оперативно и по существу;
• проверяйте контрагентов на благонадёжность.

📌 Итог
Блокировка банка по 115-ФЗ — это не наказание, а мера предосторожности.
Банк обязан убедиться, что операции клиента прозрачны и законны.
Главное — не игнорировать запросы, грамотно подтвердить происхождение средств и показать экономический смысл операций.
Если ситуация сложная или вы столкнулись с повторными ограничениями, обратитесь к юристу по 115-ФЗ. Специалист поможет правильно выстроить диалог с банком, подготовить пакет документов и восстановить обслуживание без рисков.