АО «Альфа-Банк»: запрос на предоставление информации по 115-ФЗ

Бизнес и частные клиенты все чаще сталкиваются с ситуацией, когда АО «Альфа-Банк» направляет запрос на предоставление информации и документов. Основание для этого — требования закона 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Для многих клиентов подобные письма становятся неожиданностью и вызывают вопросы: зачем они нужны, как правильно отвечать и что будет, если проигнорировать запрос.

🔎 Почему АО «Альфа-Банк» направляет запросы
Банк обязан проверять все финансовые операции клиентов. Если транзакция кажется подозрительной, специалисты комплаенс-службы вправе запросить у клиента подтверждающие сведения.
Наиболее распространенные причины:

• несоответствие операции профилю деятельности компании;
• резкое увеличение оборотов без видимых оснований;
• массовые переводы на счета физических лиц;
• работа с контрагентами, у которых есть признаки риска (например, компании-«однодневки»);
• отсутствие ясного экономического смысла сделки.

📑 Какие документы может запросить банк
В письме или уведомлении указывается конкретный перечень документов. Чаще всего АО «Альфа-Банк» просит предоставить:

• договоры с контрагентами и акты выполненных работ;
• счета-фактуры, накладные, УПД;
• платежные поручения и выписки;
• пояснение о назначении платежа и его экономическом обосновании;
• сведения о бизнесе и источниках дохода.

📩 Как приходит запрос
Запрос может поступить разными способами:

• в интернет-банке;
• через СМС или e-mail;
• официальным письмом в офис клиента.

В уведомлении указывается срок для ответа. Обычно это от 3 до 10 рабочих дней.

✅ Как правильно ответить АО «Альфа-Банк»
Чтобы снизить риск блокировки, важно действовать грамотно.
Рекомендованный порядок действий:

1. Внимательно изучите текст запроса.
2. Соберите все документы, которые действительно подтверждают операцию.
3. Подготовьте сопроводительное письмо с кратким и ясным объяснением:

• кто контрагент,
• в чем экономический смысл сделки,
• как формировалась сумма.

1. Передайте пакет документов в банк удобным способом (через интернет-банк или офис).
2. Сохраните подтверждение отправки.

⚠️ Чем грозит игнорирование
Если клиент не предоставляет документы или отказывает в пояснениях:

• банк может отказать в совершении операции;
• возможно ограничение дистанционного обслуживания;
• информация о выявленных подозрительных операциях передается в Росфинмониторинг;
• в определённых случаях банк вправе расторгнуть договор обслуживания.

📌 Как снизить риски повторных запросов:

• Поддерживайте порядок в документообороте.
• Следите, чтобы операции соответствовали профилю деятельности.
• Избегайте необоснованных «обналичивающих» транзакций.
• Работайте только с надежными контрагентами.
• Не откладывайте ответы на запросы банка.

✍️ Советы по подготовке письма-ответа
При составлении пояснительной записки для Альфа-Банка:

• используйте деловой стиль, без лишних эмоций;
• указывайте только факты, которые можно подтвердить документами;
• избегайте противоречий (например, чтобы договор не расходился с назначением платежа);
• не оставляйте запрос без внимания даже в случае неполного пакета документов — лучше направить часть информации и пояснить, что остальное будет предоставлено позже.

Итог
Запрос на предоставление информации от АО «Альфа-Банк» — это стандартная процедура в рамках 115-ФЗ, а не признак того, что клиент нарушил закон. Грамотный и своевременный ответ с документами помогает избежать блокировки счета и сохранить репутацию в глазах банка.
Если запрос вызывает сложности, целесообразно обратиться к юристу, чтобы подготовить пакет документов и пояснения максимально корректно.