ПАО «АК Барс» Банк: блокировка по 115-ФЗ — что нужно знать клиенту

Блокировка счета или отдельной операции в ПАО «АК Барс» Банк по основаниям закона 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» — распространенная практика. Она вызывает у бизнеса и физических лиц множество вопросов: почему банк принял такое решение, как разблокировать средства и как избежать подобных ситуаций в будущем.

🔎 Почему происходит блокировка
В основе блокировки лежит обязанность банка контролировать все финансовые операции клиентов. Если сделка или платеж вызывают сомнение, система внутреннего мониторинга срабатывает автоматически, и специалист может приостановить операцию.
Чаще всего поводами становятся:

• проведение операций, не соответствующих профилю деятельности клиента;
• резкое увеличение оборотов без видимых оснований;
• неоднократные переводы на счета физлиц без договорной базы;
• поступления от компаний, имеющих признаки «технических»;
• отказ клиента предоставить документы по запросу банка.

📑 Как банк уведомляет о блокировке
Обычно клиент получает сообщение в интернет-банке или по СМС. В уведомлении указывается:

• какая операция заблокирована;
• ссылка на нормы 115-ФЗ;
• требование предоставить пакет документов для подтверждения.

📂 Какие документы помогут снять блокировку
ПАО «АК Барс» Банк вправе запросить:

• договоры и акты по сделке;
• счета, накладные, платежные документы;
• пояснение экономического смысла операции;
• сведения о контрагенте.

Чем полнее и яснее предоставлен пакет, тем выше вероятность снятия ограничений.

✅ Как действовать клиенту
Чтобы эффективно решить проблему:

1. Внимательно изучите уведомление банка.
2. Подготовьте документы, подтверждающие законность операции.
3. Составьте краткое объяснительное письмо — зачем проводилась сделка и почему сумма соответствует обычной деятельности.
4. Передайте пакет через указанный канал (интернет-банк, офис).
5. Дождитесь решения — обычно срок составляет несколько рабочих дней.

⚠️ Последствия игнорирования
Если не реагировать на запросы банка:

• банк может отказать в совершении операции;
• при повторном отказе банк вправе расторгнуть договор банковского счёта;
• информацию о выявленных подозрительных операциях банк направляет в Росфинмониторинг;
• банк может ограничить дистанционный доступ к платежам.

📌 Как снизить риски блокировки в ПАО «АК Барс» Банк:

• Используйте прозрачные и подтвержденные источники дохода.
• Поддерживайте порядок в документообороте.
• Не игнорируйте запросы банка и отвечайте в срок.
• Следите, чтобы операции соответствовали вашему профилю деятельности.
• При сложных ситуациях консультируйтесь с юристом.

Итог
Блокировка по 115-ФЗ в ПАО «АК Барс» Банк — это не приговор, а элемент обязательного контроля. Если у клиента есть подтверждающие документы и четкое понимание экономического смысла сделки, разблокировка счета обычно проходит без проблем.
Главное — действовать быстро, аргументированно и помнить: банк выполняет требования закона, а не пытается ограничить добросовестную деятельность клиента.