Ответ на запрос по 115-ФЗ: как не допустить блокировки счёта

Банк прислал запрос по 115-ФЗ и просит срочно подтвердить легальность операции? Не спешите паниковать. Запрос — не наказание, а шанс объяснить, что с вашими деньгами всё в порядке. Главное — правильно оформить ответ на запрос по 115-ФЗ и передать нужные документы.

🧾 Что такое запрос по 115-ФЗ?
Федеральный закон № 115-ФЗ обязывает банки следить за финансовыми операциями клиентов и предотвращать отмывание средств. Поэтому, если платёж вызывает вопросы — банк вправе приостановить операцию и направить клиенту запрос на пояснение и подтверждающие документы.
Чаще всего банк интересует:

• откуда поступили деньги;
• на каком основании вы их получили или переводите;
• кому и за что они направлены;
• легальность сделки и источник происхождения средств.

⚙️ Как выглядит запрос?
Обычно вы получаете:

• письмо в интернет-банке или на электронную почту;
• список документов, которые нужно предоставить;
• срок, в который нужно ответить;
• предупреждение об ограничении доступа к счёту в случае игнорирования.

Запрос может быть кратким, но даже если не указаны детали — вы имеете право уточнить, какие операции вызвали интерес.

🧩 Что включает ответ на запрос по 115-ФЗ?
Хороший ответ — это:

1. Пояснительная записка
2. Кратко и по делу: что за операция, откуда средства, какова цель. Без эмоций и предположений.
3. Документы
4. Прикладываются только те бумаги, которые реально подтверждают операции:

• договоры (купли-продажи, подряда, займа);
• акты, счета, платёжки;
• справки о доходах (если деньги личные);
• налоговая отчётность (для бизнеса);
• выписки с других счетов (если был перевод).

1. Общие рекомендации:

• используйте деловой стиль;
• не подавайте фрагменты или скриншоты — только полные, читаемые документы;
• лучше заранее сверить ИНН, реквизиты, даты.

⏱ Когда лучше отправить ответ?
Ответить на запрос нужно в срок, указанный банком. Если не успеваете собрать все документы вовремя — обязательно сообщите об этом банку и укажите, сколько времени потребуется дополнительно. Это поможет избежать ограничений и покажет, что вы готовы к сотрудничеству.

🔄 Что происходит после ответа?
После проверки банк может принять следующие решения:

• продолжить обслуживание без каких-либо ограничений, если представленные документы устранили сомнения банка;
• ввести ограничения дистанционного обслуживания, если сомнения в операциях клиента остались;
• отказать в совершении операции, если запрос касался какой-то конкретной транзакции.

Грамотный ответ на запрос по 115 ФЗ помогает избежать дальнейших подозрений, если всё сделано корректно.

❌ Что делать, если документы не приняли?
Если банк отклонил ответ, возможно:

• документы были неполными;
• информация вызвала новые вопросы;
• вы не подтвердили происхождение средств.

В этом случае можно:

• направить уточнённые пояснения;
• повторно подать документы;
• если получен официальный отказ в операции — обжаловать его в Межведомственной комиссии при Банке России.

🧠 Советы напоследок

• Сохраняйте документы по сделкам;
• Подробно указывайте назначение платежа;
• Проверяйте контрагентов перед сделкой и оплатой;
• Не игнорируйте запросы банка;
• Консультируйтесь с юристом при возникновении вопросов.

📌 Заключение
Ответ на запрос по 115-ФЗ — это обычная часть финансовой реальности, особенно при активной работе со счётом. Банк не требует ничего лишнего — ему важно понимать, что ваши деньги легальны. Дайте грамотный ответ, подтвердите операции, и счёт продолжит работать без ограничений.