Снятие блокировки по 115-ФЗ: как действовать клиенту банка

Блокировка или ограничение операций по закону 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём» — одна из самых частых проблем, с которыми сталкиваются компании, ИП и даже физические лица. Для многих клиентов это становится неожиданностью: банк внезапно ограничивает дистанционное обслуживание, отказывает в переводе средств или просит предоставить документы.
Разберёмся, как проходит процедура и что нужно сделать, чтобы добиться снятия блокировки.

🔍 Почему возникает блокировка по 115-ФЗ
Банк обязан следить за всеми операциями своих клиентов. Если операция кажется подозрительной или не соответствует привычному профилю клиента, система финансового мониторинга формирует «сигнал». В таких случаях банк:

• направляет клиенту запрос документов;
• может временно приостановить отдельные операции или отказать в совершении операции;
• при отсутствии ответа — ограничить дистанционное обслуживание.

К подозрительным операциям относятся, например:

• резкие изменения в оборотах;
• крупные переводы без подтверждения источника;
• сделки с контрагентами, у которых нет прозрачной репутации;
• массовые операции со снятием наличных.

📂 Какие документы помогут снять блокировку
Чтобы снять ограничения, важно подтвердить законность происхождения средств. В зависимости от типа клиента банк может запросить:

• для юрлиц и ИП: договоры с контрагентами, акты, накладные, счета-фактуры, налоговую отчётность, пояснительные письма;
• для физлиц: справку 2-НДФЛ, трудовой договор, квитанции об оплате, договор аренды, выписки по другим счетам.

Чем более полный пакет вы предоставите, тем выше вероятность быстрого снятия ограничений.

✅ Алгоритм снятия блокировки по 115-ФЗ:

1. Получите запрос банка. Обычно он приходит в мобильное приложение, интернет-банк или на электронную почту.
2. Соберите все подтверждающие документы. Лучше приложить чуть больше, чем меньше.
3. Подготовьте пояснительную записку. Кратко укажите, откуда поступили средства и на какие цели они направлены.
4. Отправьте документы в установленный срок. Пропуск дедлайна почти всегда приводит к ужесточению ограничений.
5. Дождитесь проверки. Обычно банк рассматривает документы в течение нескольких рабочих дней.
6. Получите уведомление. Если банк удовлетворён, доступ к операциям восстанавливается.

⚠️ Возможные сложности
Иногда снятие блокировки по 115-ФЗ затягивается или банк остаётся недовольным предоставленными материалами. Основные причины:

• документы не подтверждают суть сделки;
• контрагент находится в «серой зоне»;
• операции не соответствуют заявленному профилю бизнеса;
• клиент даёт неполные или противоречивые пояснения.

В таких случаях банк может сохранить ограничения, а в некоторых случаях даже расторгнуть договор обслуживания.

🚀 Как повысить шансы на положительное решение:

• Сохраняйте прозрачность. Ведите учёт всех договоров и платежей, храните акты и счета.
• Своевременно отвечайте. Даже если не успели собрать полный пакет, дайте промежуточный ответ с пояснением.
• Используйте деловой стиль. Пояснения должны быть короткими, логичными и подтверждёнными фактами.
• При необходимости обращайтесь к юристу. Опытный специалист поможет правильно сформулировать позицию и собрать документы.

📌 Итоги
Снятие блокировки по 115-ФЗ возможно только при предоставлении банку убедительных документов и пояснений. Блокировка — это не наказание, а инструмент контроля, и при грамотном подходе она снимается в короткие сроки.
Если же банк отказал или продолжает ограничивать доступ, важно не затягивать — чем раньше вы подключите юриста, тем выше шансы сохранить счёт и нормальную работу бизнеса.