115-ФЗ и блокировка счёта юридического лица: разъяснения для бизнеса

Бизнес в России всё чаще сталкивается с ситуацией, когда банк приостанавливает операции по счёту со ссылкой на Федеральный закон № 115-ФЗ. Для компании это может означать задержку платежей, сложности с контрагентами и репутационные риски. Но важно понимать: «блокировка» — это не арест и не изъятие денег, а мера финансового мониторинга, предусмотренная законом.

📌 Что значит блокировка счёта по 115-ФЗ
Термин «блокировка» в обиходе не совсем точен. Банк не имеет права самостоятельно изымать средства юридического лица или арестовывать счёт — это исключительная компетенция суда и службы судебных приставов.
На практике под блокировкой по 115-ФЗ понимают:

• приостановку проведения отдельных операций;
• ограничение интернет-банка и дистанционного доступа;
• отказ в совершении платежа.

При этом деньги компании остаются на счёте и в собственности компании.

🔍 Почему банк ограничивает операции
Федеральный закон № 115-ФЗ возлагает на банки обязанность контролировать операции клиентов и выявлять подозрительные транзакции. Для юридического лица «сигналами риска» могут быть:

• резкий рост оборотов без видимой причины;
• платежи, не связанные с заявленным видом деятельности;
• частые переводы на счета малоизвестных контрагентов;
• массовые операции с наличностью;
• нетипичные валютные сделки;
• поступления или списания, не подтверждённые договорами.

Если банк не видит прозрачного экономического смысла операции, он обязан запросить документы.

📂 Какие документы могут запросить
Юридическое лицо должно быть готово предоставить:

• договоры с контрагентами;
• счета, акты, накладные;
• пояснительную записку по спорным операциям;
• лицензии или разрешения (если они требуются по виду деятельности).

Банк оценивает не только наличие документов, но и их соответствие сделке.

⚖️ Как действовать компании:

1. Изучить запрос банка. Чётко понять, какие операции вызвали вопросы.
2. Собрать полный пакет документов. Не предоставлять выборочно, иначе ограничения сохранятся.
3. Подготовить пояснение. Простым языком описать сделку: кто контрагент, какой товар или услуга, на каких условиях.
4. Соблюдать сроки. Отсрочку лучше согласовать заранее.
5. При необходимости — привлечь юриста. Ошибки в ответе могут привести к отказу банка в дальнейшем обслуживании.

🚫 Типичные ошибки клиентов:

• Полное игнорирование запроса.
• Отправка сканов низкого качества или скриншотов.
• Подача неполного комплекта документов.
• Формальные, «ничего не объясняющие» пояснения.
• Попытка скрыть реальный характер операции.

Такие действия только усиливают подозрения банка.

✅ Как снизить риск блокировки:

• Указывать корректные коды ОКВЭД и вести деятельность в их рамках.
• Сохранять и систематизировать все документы по сделкам.
• Работать с проверенными контрагентами.
• Избегать операций без деловой необходимости.
• Консультироваться с юристом при нетипичных транзакциях.

📌 Итог
115-ФЗ и блокировка счёта юридического лица — это инструмент контроля, направленный не против бизнеса, а против незаконных финансовых схем. Для компании это сигнал: нужно подтвердить прозрачность операций и их законную природу.
Чёткий и своевременный ответ банку позволяет быстро восстановить полноценное обслуживание. А профилактика — прозрачные сделки и грамотное документальное сопровождение — помогает избежать подобных ситуаций в будущем.