115-ФЗ и блокировка счёта юридического лица: что важно знать бизнесу

Когда банк ограничивает операции компании, в уведомлении часто фигурирует ссылка на Федеральный закон № 115-ФЗ. Для многих руководителей это звучит тревожно, но важно понимать: речь идёт не о конфискации средств, а о временных ограничениях до предоставления пояснений.

Почему банк ограничивает счёт компании
Федеральный закон № 115-ФЗ обязывает кредитные организации контролировать клиентов, чтобы предотвращать отмывание доходов и финансирование терроризма.
Ограничение счёта юридического лица может произойти, если банк видит:

• нетипичные для компании суммы или обороты — резкий рост поступлений без объяснимой причины;
• операции, не соответствующие заявленному виду деятельности;
• частые переводы между множеством контрагентов;
• наличные снятия в крупных объёмах без документального основания;
• работу с сомнительными или непроверенными партнёрами.

Что понимается под «блокировкой»
Банк не вправе самостоятельно арестовать деньги юридического лица — это может сделать только суд или пристав. Под «блокировкой по 115-ФЗ» чаще всего подразумевают:

• отказ в конкретной операции;
• ограничение интернет-банка.

Деньги компании продолжают находиться на её счёте, но пользоваться ими без объяснений и подтверждений затруднительно.

Какие документы может запросить банк
Юридическому лицу обычно необходимо предоставить:

• договоры с контрагентами;
• счета, накладные, акты;
• пояснительную записку с описанием сути сделки;
• лицензии и разрешения (если деятельность требует специальных допусков).

Документы должны быть читаемыми и оформленными по правилам.

Как правильно действовать:

1. Внимательно изучите запрос банка. Важно понять, какие операции вызвали вопросы.
2. Соберите полный пакет документов. Недостаточные ответы приводят к продлению ограничений.
3. Подготовьте пояснение. Кратко и по существу опишите сделку и её законную цель.
4. Соблюдайте сроки. Если не успеваете — запросите отсрочку.
5. Храните подтверждения. Переписка и документы пригодятся при споре.

Как снизить риск блокировки:

• Всегда вести бухгалтерию прозрачно.
• Подтверждать каждую операцию договорами и первичными документами.
• Следить, чтобы операции соответствовали видам деятельности из ОКВЭД.
• Работать с надёжными партнёрами.
• Консультироваться с юристами по спорным вопросам.

Итог
Блокировка счёта юридического лица по 115-ФЗ — это не санкция, а механизм финансового мониторинга. При правильных действиях компания может быстро подтвердить легальность операций и восстановить доступ к средствам.
Главное — готовить документы заранее, отвечать на запросы без задержек и выстраивать прозрачные отношения с банком.