Блокировка счёта по ФЗ-115 в АО «Альфа-Банк»: что нужно знать клиенту

Когда клиент сталкивается с ограничениями на счёте в АО «Альфа-Банк», в уведомлении часто упоминается Федеральный закон № 115-ФЗ. Важно понимать: речь не идёт о «заморозке» денег в привычном смысле. Банк не вправе самостоятельно арестовывать средства. Обычно речь идёт об ограничении дистанционного обслуживания или отказе в конкретной операции, пока клиент не подтвердит законность своих действий.

Почему АО «Альфа-Банк» применяет ограничения по ФЗ-115
Федеральный закон № 115-ФЗ обязывает банки контролировать операции клиентов. Если платёж или поведение по счёту вызывает сомнения, банк обязан запросить документы и приостановить операции до их получения.
К распространённым причинам относятся:

• нетипично крупные переводы для клиента;
• активность, не соответствующая заявленной деятельности;
• регулярные переводы между большим количеством контрагентов;
• операции с иностранными счетами или криптовалютными сервисами;
• попытка обналичивания без подтверждающих документов.

Как выглядит «блокировка» в АО «Альфа-Банк»
Под «блокировкой по ФЗ-115» в АО «Альфа-Банк» обычно подразумевается:

• невозможность перевести деньги через интернет-банк;
• отказ провести отдельный платёж;
• временное ограничение по картам или счетам;
• требование предоставить подтверждающие документы.

Средства клиента при этом остаются на счёте, банк не вправе полностью заблокировать счёт.

Что делать клиенту

1. Внимательно изучить уведомление. В нём указывается, какие операции вызвали вопросы.
2. Собрать документы. Договоры, акты, счета, пояснения в свободной форме.
3. Ответить в срок. Игнорирование ведёт к затягиванию ограничений и даже закрытию счёта при определённых обстоятельствах.
4. Сохранять копии переписки. Это важно, если потребуется доказать добросовестность.
5. При необходимости обратиться к юристу. Грамотно составленные пояснения часто снимают вопросы банка быстрее.

Как снизить риск блокировки

• Использовать счёт в соответствии с его назначением (например, расчётный счёт ИП — для бизнеса).
• Всегда хранить документы по каждой сделке.
• Указывать прозрачное назначение платежа.
• Избегать сомнительных операций и работы с непроверенными контрагентами.

Вывод
Блокировка счёта по ФЗ-115 в АО «Альфа-Банк» — это не наказание, а мера контроля. Она применяется для проверки операций и снимается после предоставления документов и устранения подозрений банка. Если действовать прозрачно и предоставить доказательства законности своих платежей, обслуживание в банке продолжится без серьёзных проблем.