Запрос АО «Тинькофф банк» по 115-ФЗ: что это значит и как действовать клиенту

Получить уведомление от банка с просьбой предоставить документы всегда неприятно. Многие клиенты, увидев формулировку «запрос АО «Тинькофф банк» по 115-ФЗ», думают о блокировке или рисках закрытия счёта. На самом деле это стандартная процедура, связанная с исполнением Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма».

Почему АО «Тинькофф банк» направляет запросы по 115-ФЗ
Закон возлагает на банки обязанность контролировать финансовые операции клиентов и проверять их законность.
Запрос по 115-ФЗ от АО «Тинькофф банк» может быть направлен в следующих случаях:

• значительные обороты по счёту без документального подтверждения источника;
• поступления от большого числа контрагентов;
• переводы за границу, особенно в офшорные зоны;
• регулярное снятие наличных;
• расхождение между заявленной деятельностью и реальными платежами.

Как выглядит запрос банка
Обычно запрос приходит в личный кабинет или на электронную почту. Банк формулирует конкретные требования:

• предоставить договоры, счета, акты;
• объяснить назначение конкретных операций;
• подтвердить источник дохода (например, договор аренды или трудовой договор).

Важно: даже если банк направил запрос в виде уведомления в приложении, юридическая сила у него такая же, как у бумажного письма.

Что делать клиенту, если пришёл запрос АО «Тинькофф банк» по 115-ФЗ:

1. Не игнорировать уведомление. Отсутствие ответа в срок может привести к ограничению операций.
2. Проверить срок предоставления документов. Обычно даётся несколько рабочих дней.
3. Собрать полный пакет документов. Даже если операция кажется очевидной, лучше подтвердить её официально.
4. Ответить в установленной форме. Через приложение или загружая файлы в личный кабинет.
5. Сохранять копии переписки и документов. Это поможет при спорных ситуациях.

Возможные последствия игнорирования запроса
Если клиент не отвечает или отвечает формально, АО «Тинькофф банк» вправе применить меры:

• отказать в проведении конкретной операции;
• ограничить доступ к дистанционным сервисам;
• закрыть счёт при систематическом отказе в совершении операций.

Таким образом, запрос нельзя рассматривать как угрозу — это механизм, который позволяет продолжить работу с банком на законных основаниях.

Как снизить риск новых запросов:

• Используйте счета строго по назначению (личный счёт — для личных расходов, расчётный счёт ИП — для бизнеса).
• Всегда сохраняйте договоры и документы, подтверждающие доход.
• Указывайте понятное и точное назначение платежа.
• Работайте только с проверенными контрагентами.

Помощь юриста
На практике многие предприниматели и физлица сталкиваются с ситуацией, когда правильно подготовить документы или составить пояснения непросто. Одно неверное слово может вызвать новые вопросы у банка.
Совет эксперта: если вы получили запрос АО «Тинькофф банк» по 115-ФЗ и сомневаетесь, как отвечать, лучше обратиться к юристу. Специалист поможет:

• подготовить корректные ответы;
• собрать необходимый пакет документов;
• защитить ваши интересы при споре с банком.

Итог
Запросы по 115-ФЗ от АО «Тинькофф банк» — это не признак «неблагонадёжности» клиента, а реализация закона, обязательного для всех банков. Чем быстрее и грамотнее вы предоставите документы, тем меньше рисков столкнуться с ограничениями.
Если ситуация кажется сложной, не откладывайте обращение к профессионалу. Юридическая поддержка позволяет минимизировать риски блокировки и сохранить нормальные отношения с банком.