Запрос от банка по 115-ФЗ: что делать?

Если вы получили запрос от банка с требованием предоставить документы, это может выглядеть пугающе. Но в большинстве случаев — это обычная проверка по 115-ФЗ, которую можно пройти, если понимать, что происходит и как действовать.

🤔 Почему банк направил запрос?
Финансовые организации обязаны следить за операциями клиентов и предотвращать отмывание доходов. Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ, банк вправе запросить подтверждающие документы. Причины могут быть разные, например:

• операции выглядят подозрительно или нетипично;
• есть крупные переводы от незнакомых отправителей;
• активность не соответствует профилю клиента;
• поступления или списания идут без чётких оснований.

Такой запрос по 115-ФЗ не является обвинением. Это стандартная процедура проверки.

📃 Что банк может запросить?
Список зависит от характера операций и факторов, которые вызвали подозрения у конкретного банка. Обычно банк просит:

• договоры, акты, счета-фактуры;
• первичную документацию по сделкам;
• налоговую отчётность;
• выписки с других счетов;
• объяснение происхождения средств.

В тексте запроса обычно указываются конкретные документы и срок ответа.

📝 Как грамотно подготовить ответ на запрос банка?

1. Внимательно прочитайте письмо.
2. Уточните, какие именно операции вызвали вопросы, и что требуется предоставить.
3. Соберите все документы.
4. Не передавайте документы «на всякий случай» — только те бумаги, которые имеют отношение к операции. Все файлы должны быть читаемыми и актуальными.
5. Подготовьте пояснение.
6. Это может быть сопроводительное письмо, в котором вы:

• кратко описываете суть операции (кому и за что отправлены деньги);
• подтверждаете, что средства получены законным путём.

1. Передайте документы.
2. Уточните у банка допустимый способ отправки: через интернет-банк, на e-mail или в отделении. Сохраните подтверждение отправки.

🛑 Что будет, если не ответить?
Если банк не получит ответа или документы окажутся недостаточными, возможны последствия:

• ограничение дистанционного доступа к счёту;
• отказ в проведении операций;
• полное расторжение договора после двух отказов в совершении операций в течении года (в соответствии с п. 5.2 ст. 7 115-ФЗ).

Именно поэтому на запрос документов 115ФЗ нужно реагировать оперативно и по делу.

⚖ Можно ли обжаловать запрос?
Сам факт запроса обжаловать нельзя — это право банка. Но если ограничения уже введены или был отказ в операции, вы можете:

• обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России (в случае отказа в операции);
• проконсультироваться с юристом;
• при необходимости — защитить свои интересы в суде.

✅ Как избежать повторных запросов по 115-ФЗ?
Несколько советов, которые могут помочь при взаимодействии с банком:

• Описывайте назначения платежей понятно и подробно;
• Используйте счёт по назначению — не смешивайте личные и деловые финансы;
• Храните все документы по сделкам и крупным переводам;
• Своевременно отвечайте на письма от банка.

💡 Вывод
Запрос банка 115 — это не приговор. Это часть законной процедуры контроля. Главное — не игнорировать требования и грамотно подтвердить свои операции. Тогда счёт останется в безопасности, и вы избежите дальнейших ограничений.