Блокировка платежа по 115-ФЗ: что важно знать бизнесу и предпринимателям

Федеральный закон № 115-ФЗ обязывает банки отслеживать операции клиентов и пресекать попытки отмывания доходов и финансирования терроризма. На практике это означает, что банк может приостановить проведение платежа и запросить документы. Такая ситуация называется «блокировкой платежа по 115-ФЗ».
Разберёмся, в каких случаях банк блокирует платёж, как действовать клиенту и что поможет избежать подобных ситуаций в будущем.

Когда банк блокирует платёж по 115-ФЗ
Операция может быть остановлена, если у банка возникают сомнения в её законности или экономическом смысле.

Наиболее распространённые причины:

• платёж не соответствует характеру деятельности компании или ИП;
• сумма сделки значительно выше обычных оборотов;
• операции с контрагентами, у которых сомнительная репутация;
• регулярные переводы на счета физических лиц без пояснений;
• несоответствие назначения платежа документам.

Важно понимать: блокировка платежа по 115-ФЗ — это не наказание, а инструмент проверки.

Что происходит после блокировки платежа
Если банк приостановил операцию, клиент получает запрос с требованием предоставить документы. Обычно просят:

• договор с контрагентом;
• счёт, акт или накладную;
• пояснение о сути сделки;
• при необходимости — дополнительные подтверждения (лицензии, сертификаты).

После получения документов банк анализирует их и принимает решение:

• провести платёж, если сомнения сняты;
• отказать в операции, если документы не убедили;
• ограничить доступ к дистанционному обслуживанию, если риски сохраняются.

Как правильно действовать при блокировке платежа:

1. Не игнорируйте запрос. Отсутствие ответа может привести к дальнейшим ограничениям.
2. Соберите полный пакет документов. Договоры, счета, акты должны быть оформлены корректно и читабельно.
3. Дайте пояснения. В свободной форме укажите цель операции, сведения о контрагенте, экономический смысл сделки.
4. Соблюдайте сроки. Направьте документы в период, указанный банком. Если не успеваете — согласуйте отсрочку.
5. Храните копии. В дальнейшем это упростит подтверждение операций.

Типичные ошибки клиентов:

• Отправка только части документов.
• Использование скриншотов вместо официальных сканов.
• Формальные пояснения без раскрытия сути сделки.
• Попытка провести повторный платёж без устранения причин блокировки.

Как снизить риск блокировки платежей:

• Заблаговременно сохраняйте все договоры и закрывающие документы.
• Прописывайте понятные назначения платежей.
• Проверяйте контрагентов до сделки.
• Не проводите операции, которые не связаны с вашей деятельностью.
• Консультируйтесь с юристом, если возникают спорные ситуации.

Итог
Блокировка платежа по 115-ФЗ — это часть системы финансового мониторинга, а не автоматический запрет на работу. Главное — вовремя предоставить документы и пояснения, которые подтверждают законность сделки.
Если все материалы оформлены корректно, и операция имеет экономическое обоснование, банк разблокирует платёж и продолжит обслуживание.
А чтобы минимизировать риски, предпринимателям стоит выстроить прозрачную финансовую политику и заранее готовить пакет документов для подтверждения операций.