Блокировка 115 ФЗ: что на самом деле стоит за этим понятием

Когда клиенты банка слышат фразу «блокировка по 115 ФЗ», многие представляют себе полное замораживание счета. На практике чаще речь идет о других мерах: ограничении дистанционного обслуживания или отказе в проведении определенной операции. Это связано с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Почему банк применяет блокировку по 115 ФЗ
Задача кредитных организаций — контролировать операции клиентов и проверять их на соответствие закону. Банк может ограничить доступ к отдельным операциям в случаях, когда:

• движение средств кажется подозрительным;
• контрагент клиента имеет сомнительную репутацию;
• объем поступлений не соответствует профилю бизнеса или профессии;
• ранее запрошенные документы не были предоставлены.

Таким образом, «блокировка 115 ФЗ» — это не наказание, а инструмент банка для соблюдения законодательства.

Что может ограничить банк
Важно понимать: банк не вправе блокировать счет полностью. Но он может:

• приостановить проведение конкретного платежа;
• отключить дистанционные сервисы (интернет-банк, мобильное приложение);
• задержать операцию до получения подтверждающих документов.

Это означает, что средства клиента не исчезают — ими можно распоряжаться после устранения замечаний.

Как действовать при блокировке по 115 ФЗ
Если банк сообщил о блокировке по 115-ФЗ, главное — не игнорировать уведомление. Рекомендуется:

1. Изучить запрос банка. Обычно требуется подтвердить источник происхождения средств или назначение операции.
2. Собрать документы. Это могут быть договоры, акты, счета, налоговая отчетность.
3. Предоставить объяснения. Иногда достаточно письменного комментария о назначении платежа.
4. Сохранять спокойствие. Чем быстрее клиент предоставит ответы, тем скорее будут сняты ограничения.

Чем может помочь юрист
Не всегда клиенту понятно, какие именно документы нужны. Ошибки в ответе банку могут привести к затягиванию процесса или даже к закрытию счета. В таких случаях лучше обратиться к юристу, специализирующемуся на 115-ФЗ. Специалист поможет:

• грамотно подготовить пакет документов;
• составить разъяснительное письмо в банк;
• защитить интересы клиента при возможном споре.

Итог
Термин «блокировка 115 ФЗ» звучит пугающе, но в реальности это лишь мера предосторожности со стороны банка. При правильном подходе ситуация решается без потерь: достаточно предоставить документы и пояснения.
Если вы столкнулись с ограничениями, связанными с 115-ФЗ, не откладывайте решение. Чем быстрее будут даны ответы банку, тем скорее восстановится полноценный доступ к вашим средствам.