115-ФЗ и запрос документов банком: что нужно знать клиенту

Когда клиент получает письмо или уведомление о том, что банк запрашивает документы «в соответствии с 115-ФЗ», первая реакция часто бывает тревожной. Однако такой запрос не обязательно означает блокировку или подозрения в нарушении закона. Это часть стандартных процедур по закону «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём».
Разберёмся подробно: почему банки делают запросы, какие документы могут потребовать и как правильно действовать.

Почему банк запрашивает документы по 115-ФЗ
Финансовые организации обязаны контролировать операции клиентов, чтобы исключить риск отмывания доходов и финансирования запрещённых видов деятельности.

Типичные причины запроса:

• необычно крупные или регулярные переводы;
• операции, не совпадающие с заявленной деятельностью;
• активные поступления от большого числа контрагентов;
• снятие наличных значительными суммами;
• переводы в офшорные юрисдикции.

Запрос — это сигнал, что банк хочет убедиться: операции клиента реальны и подтверждаются документами.

Какие документы чаще всего требуют
Список может отличаться в зависимости от ситуации, но чаще всего банки просят:

• договоры с партнёрами;
• счета, акты, накладные;
• налоговые декларации и отчётность;
• документы на аренду офиса или склада;
• пояснительные письма о сути операций;
• подтверждение происхождения средств.

Как правильно действовать при получении запроса
Шаги для клиента:

1. Не паниковать. Запрос по 115-ФЗ — стандартная практика.
2. Изучить письмо. Определить, какие документы нужны.
3. Собрать пакет. Подготовить договоры, акты, подтверждения.
4. Составить пояснительное письмо. Оно должно быть коротким, по делу.
5. Отправить всё в срок. Обычно даётся 3–10 дней.
6. Хранить копии. Это поможет, если банк задаст повторные вопросы.

Частые ошибки клиентов:

• Игнорирование запроса. Это почти всегда ведёт к ограничению дистанционного обслуживания.
• Неполный пакет документов. Чем больше «пробелов», тем выше риск жёстких мер банка.
• Излишние эмоции в ответе. Банку важны факты, а не переживания.
• Опоздание. Пропуск сроков может стоить доступа к счёту.

Что будет, если не ответить
Если клиент не предоставляет документы или отправляет формальный ответ, банк может:

• приостановить отдельные операции;
• ограничить доступ к дистанционному обслуживанию;
• отказать в совершении операции;
• признать операции подозрительными и передать информацию в Росфинмониторинг.

Как подготовиться к запросам заранее:

• Всегда храните оригиналы и сканы договоров.
• Подтверждайте поступления документами.
• Следите, чтобы операции соответствовали заявленной деятельности.
• Не используйте счёт для операций, которые не связаны с официальным бизнесом.
• При сложных вопросах консультируйтесь с юристом.

Итог
115-ФЗ запрос документов банком — это не приговор, а инструмент контроля. Банку важно убедиться, что клиент работает легально и прозрачно.
📌 Отвечайте быстро, корректно и по делу.
📌 Не откладывайте сбор документов.
📌 В сложных ситуациях лучше привлечь юриста, который поможет составить грамотный ответ и снизить риски блокировки.