Альфа-Банк заблокировал счёт — неожиданно, но не безнадёжно

Ограничение доступа к счёту в Альфа-Банке может застать врасплох: вчера всё работало, сегодня — ни оплатить, ни перевести, ни снять. Если банк при этом ссылается на «выполнение требований законодательства» — вы, скорее всего, сталкиваетесь с 115-ФЗ. Что делать и как не остаться надолго без счёта — объясняем без юридической воды.

Не «блокировка», а ограничение
Альфа-Банк, как и любой другой банк в России, не имеет права «просто так» полностью заморозить счёт. На практике чаще речь идёт о частичном ограничении функций:

• конкретные операции приостанавливаются;
• интернет-банк и приложение становятся недоступны;
• переводы и списания невозможны.

Это может коснуться как бизнес-счёта, так и личной карты.

Почему это происходит?
Причина — Федеральный закон № 115-ФЗ, обязывающий банки выявлять подозрительные транзакции и блокировать операции до выяснения. Поводом могут быть, например:

• необычно крупные или частые переводы;
• операции без видимой связи с профилем клиента;
• несоответствие активности финансовому фону;
• поступления от неизвестных отправителей

и другие причины.
Часто блокировки происходят автоматически, после срабатывания внутренних алгоритмов комплаенс-службы.

Что делать, если счёт ограничен?
1. Не игнорировать уведомление.
Если банк направил запрос — реагируйте. Часто сообщения приходят на электронную почту, в интернет-банк или через СМС.
2. Выяснить, в чём именно суть претензий.
Банк может не указывать детали, но вы вправе запросить, какие операции вызвали вопросы.
3. Подготовить объяснение и документы.
В зависимости от ситуации и запроса банка, могут понадобиться, например:

• договоры;
• акты и счета;
• справки о доходах;
• налоговая отчётность;
• подтверждение целей перевода и источника денег.

4. Передать документы в банк.
Сделать это можно дистанционно (если есть доступ) или лично в офисе. Важно: материалы должны быть достоверными и легко проверяемыми.

Что будет дальше?
После получения документов банк может:

• полностью восстановить доступ;
• частично снять ограничения;
• сохранить блокировку, если посчитает, что представленные документы не устранили подозрения банка.

При этом, если в течение года банк дважды отказал в операциях по подозрению в нарушении 115-ФЗ, он вправе расторгнуть договор счёта в одностороннем порядке.

А если решение банка несправедливо?
Если вы не согласны с решением банка:

• отказ в конкретной операции можно обжаловать в Межведомственную комиссию при Банке России;
• ограничение дистанционного обслуживания — не подлежит обжалованию в комиссии, но вы вправе обратиться в суд.

Как действовать на опережение
Чтобы минимизировать риск блокировки:

• не используйте счёт в нетипичных целях;
• правильно оформляйте назначения платежей;
• не игнорируйте запросы банка;
• сохраняйте документы на крупные сделки и переводы;
• консультируйтесь, если планируете нестандартные финансовые операции.

Вывод
Блокировка счёта в Альфа-Банке по 115-ФЗ — это не приговор. Ситуация решаема, если действовать спокойно и последовательно. Не тяните с ответом, будьте готовы объяснить происхождение средств и цель операций. Это поможет сохранить нормальные отношения с банком и избежать блокировок в будущем.