Ответ на запрос банка: образец письма и советы по подготовке

Когда банк направляет запрос клиенту, это всегда вызывает вопросы: почему именно мне, какие документы нужны, что будет, если я не отвечу? Особенно часто встречается ситуация, когда требуется подготовить ответ на запрос банка по 115-ФЗ, и клиент ищет образец письма. Важно понимать: универсального документа нет, но есть правила, которые помогут правильно составить ответ.

Зачем банк направляет запрос
Запрос банка — это не подозрение в нарушении, а стандартная процедура финансового мониторинга. Банки обязаны контролировать операции клиентов в рамках закона №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов».

Возможные причины направления запроса:

• поступление крупной суммы от контрагента без пояснений;
• регулярные операции, не соответствующие профилю клиента;
• вывод средств за границу;
• использование счёта не по заявленной цели.

Что ждёт банк в ответе
Финансовая организация ждёт не длинных объяснений, а четкого и документально подтвержденного ответа.
Обычно банк просит:

• договор с контрагентом;
• акты, накладные или счета-фактуры;
• пояснительное письмо от клиента.

Как составить ответное письмо
Чтобы подготовить ответ на запрос банка, важно учесть несколько моментов.

Рекомендации:

1. Используйте деловой стиль. Излишние эмоции и рассуждения не нужны.
2. Укажите реквизиты банка и свои данные (наименование/ФИО, ИНН, номер договора или счёта).
3. В начале письма сошлитесь на входящий номер запроса.
4. Кратко поясните цель операции или источник средств.
5. Перечислите приложенные документы.
6. Подпишите письмо и пронумеруйте приложения.

Образец письма-ответа банку
Ниже приведён условный пример, который можно адаптировать под конкретную ситуацию.

Образец ответа на запрос банка:
В [название банка] 
От [ФИО/название организации] 
ИНН: [указать] 
Номер договора/счёта: [указать] 
Ответ на запрос № [номер запроса] от [дата] 

Уважаемые сотрудники банка!
В ответ на ваш запрос сообщаю, что денежные средства, поступившие на счёт [номер], являются оплатой по договору № [номер договора] от [дата] с [название контрагента]. 
В подтверждение прилагаю:
1. Копию договора; 
2. Счёт на оплату; 
3. Акт выполненных работ.
Дополнительные пояснения готов предоставить при необходимости. 
С уважением, 
[ФИО / должность / подпись / дата]

Частые ошибки при подготовке ответа:

• Отправка письма без документов.
• Использование формулировок «по личным договорённостям» или «свободное распоряжение».
• Задержка с ответом. Сроки обычно ограничены несколькими днями.

Итог: как действовать правильно
Ответ на запрос банка и образец письма — это инструмент защиты ваших интересов. Чем точнее и быстрее вы подготовите пакет документов, тем выше шанс, что банк примет объяснения без дополнительных вопросов.
Если ситуация сложная, например, операции связаны с несколькими контрагентами или требуют специальных пояснений, лучше обратиться к юристу. Профессиональная помощь позволит правильно выстроить позицию и избежать ненужных рисков.

✅ Подготовьте документы заранее.
✅ Используйте структурированный ответ.
✅ При необходимости — консультируйтесь с юристом.