Запрос банка по 115-ФЗ: как ответить правильно

Любой предприниматель или частное лицо, имеющее счёт, может столкнуться с ситуацией: банк прислал запрос документов. Первая реакция часто — тревога и непонимание. Но важно помнить: запрос банка — это обычная процедура проверки, предусмотренная законом № 115-ФЗ, и от того, как вы ответите, зависит сохранение нормального обслуживания.

Почему банк направляет запрос
Запросы — это не личная инициатива конкретного менеджера. Кредитная организация обязана проверять клиентов и их операции. Возможные причины для появления письма или уведомления:

• поступили нетипичные суммы или переводы;
• назначение платежа выглядит формальным или неполным;
• у банка возникли сомнения в экономической сути операции;
• контрагент попал в список рисковых;
• клиент проводит слишком частые однотипные транзакции.

Запрос банка: как ответить
Правильный ответ должен быть не просто формальным, а убедительным. Основные шаги:

1. Внимательно изучите запрос. Обычно банк указывает, какие именно документы нужны: договор, акт, счёт, налоговая отчётность.
2. Соберите подтверждения. Чем полнее пакет, тем быстрее банк снимет ограничения.
3. Дайте пояснения простыми словами. Если назначение платежа может вызвать вопросы, объясните его логику и бизнес-смысл.
4. Соблюдайте сроки. Задержка часто воспринимается как отказ сотрудничать.
5. Отвечайте структурированно. Если банк запросил несколько документов, пронумеруйте их и сопроводите короткими пояснениями.

Что лучше не делать:

• Игнорировать запрос. Это почти всегда приводит к ограничению обслуживания.
• Отправлять случайные бумаги «для вида». Они не помогут и создадут дополнительные вопросы.
• Писать эмоциональные письма в стиле «почему вы вмешиваетесь». Банк действует по закону и ждёт фактов.
• Надеяться, что проблема решится сама. Без документов блокировка может только усилиться.

Пример, как можно ответить
Если банк запрашивает подтверждение поступления средств от контрагента:

• предоставить договор, счёт и акт выполненных работ;
• приложить переписку или спецификацию, подтверждающую реальность сделки;
• в сопроводительном письме коротко указать: «Средства поступили по договору № ___ от ___ за оказанные услуги (поставка товара)».

Такой лаконичный и аргументированный ответ воспринимается положительно.

К чему приводит отказ от ответа
Если проигнорировать запрос:

• дистанционное обслуживание может быть ограничено;
• банк вправе отказать в проведении операций;
• в худшем случае — расторгнуть договор (при наличии двух отказов в совершении операции по причине их подозрительности);
• если банк признает операцию подозрительной, то информация о такой операции попадёт в базу Росфинмониторинга, и другие банки будут осторожнее.

Как снизить риск появления запросов:

• Всегда указывайте корректное назначение платежа.
• Работайте с проверенными партнёрами.
• Храните договоры, счета и акты в порядке.
• При крупных сделках заранее готовьте документы.
• При необходимости консультируйтесь с юристом, чтобы составить грамотный ответ.

Итог
Запрос банка — это не обвинение, а инструмент проверки. Важно понять простую логику: чем яснее и быстрее вы подтвердите операции, тем скорее восстановится нормальный доступ к счёту.
Если у вас нет времени или опыта готовить документы самостоятельно, лучше обратиться к юристу. Специалист поможет сформулировать пояснения и собрать доказательства так, чтобы банк принял ответ с первого раза.