Блокировка по 115-ФЗ: что скрывается за этим понятием

Фраза «блокировка по 115-ФЗ» давно пугает клиентов банков. Кажется, что деньги становятся недоступны, а счёт заморожен. На самом деле ситуация не так однозначна. Чаще всего речь идёт не о блокировке как таковой, а об ограничениях на операции или дистанционное обслуживание, которые применяются банками для проверки прозрачности средств клиента.

Что такое блокировка по 115-ФЗ на практике
Банк не имеет права полностью заморозить счёт клиента. Под «блокировкой» обычно понимают:

• временное отключение интернет-банка или мобильного приложения;
• отказ провести конкретный платёж до подтверждения его законности;
• запрос документов, объясняющих происхождение денег или назначение операций.

То есть, счёт продолжает существовать, но доступ к средствам частично ограничен до выяснения обстоятельств.

Почему банки вводят ограничения
Федеральный закон № 115-ФЗ обязывает кредитные организации противодействовать отмыванию доходов и финансированию терроризма. Поэтому блокировка по 115-ФЗ может появиться, если:

• на счёт поступили нетипичные для клиента суммы;
• назначение платежа вызывает сомнения или указано формально;
• контрагент числится в зоне риска;
• клиент игнорирует запросы банка по документам;
• совершаются регулярные операции, не соответствующие заявленному профилю деятельности.

Что делать, если банк ограничил доступ:

1. Изучить уведомление. Обычно банк прямо пишет, какие документы нужны.
2. Собрать подтверждения. Это могут быть договоры, счета, акты, переписка, налоговые отчёты.
3. Предоставить материалы в срок. Затягивание приведёт только к новым отказам.
4. Сохранять деловой тон. Эмоции и обвинения не помогут, важны факты.
5. При сложных случаях обратиться к юристу. Специалист поможет составить грамотный ответ и снизить риск расторжения договора.

Чем грозит игнорирование
Если не предоставить документы или не объяснить операции:

• дистанционный доступ может оставаться закрытым;
• банк продолжит отказывать в переводах и платежах;
• кредитная организация вправе прекратить обслуживание при определённых условиях;
• сведения о подозрительных операциях клиента попадут в Росфинмониторинг, и другие банки тоже будут осторожнее.

Как избежать блокировки по 115-ФЗ
Полностью исключить проверки невозможно, но риск можно уменьшить:

• корректно указывать назначения платежей;
• работать только с надёжными партнёрами;
• хранить все договоры и первичные документы;
• не игнорировать запросы банка;
• заранее уведомлять банк об изменениях в бизнес-модели или структуре доходов.

Вывод
Под «блокировкой по 115-ФЗ» в большинстве случаев понимается ограничение доступа к операциям до подтверждения их прозрачности, а не заморозка всех средств. Это инструмент контроля, который банки обязаны применять по закону.
Чтобы вернуть полноценный доступ к счёту, нужно подготовить документы и пояснения, а при спорных ситуациях лучше заручиться поддержкой юриста.