Блокировка по 115-ФЗ: что на самом деле происходит

Многие клиенты банков сталкиваются с фразой «блокировка по 115». Она вызывает беспокойство, ведь кажется, что счёт полностью заморожен и деньги недоступны. На самом деле это не совсем так. По Федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов» банк не вправе блокировать счёт полностью. Чаще всего под этим выражением подразумевается:

• ограничение дистанционного обслуживания (невозможность пользоваться интернет-банком или приложением);
• отказ в проведении отдельных операций.

Когда могут ограничить доступ
Банк действует строго в рамках закона. Система финансового мониторинга настроена так, чтобы выявлять подозрительные операции. Причины могут быть следующие:

• поступление крупных сумм без объяснимого источника;
• нетипичные переводы, не соответствующие обычной деятельности клиента;
• ошибки или слишком общие формулировки в назначении платежей;
• отсутствие ответа на запрос банка о предоставлении документов;
• работа с контрагентами, попавшими под контрольные проверки.

Что делать клиенту
Ограничения по 115-ФЗ — это не приговор. Важно правильно отреагировать:

1. Изучите уведомление от банка — в нём указывают, какие документы нужны.
2. Соберите подтверждения — договоры, счета, акты, переписку, пояснения по платежам.
3. Отправьте ответ в срок — затягивание лишь продлит ограничения.
4. Будьте корректны — пишите факты без эмоций.
5. При необходимости привлеките юриста, особенно если речь идёт о значительных суммах или длительных ограничениях.

Чем грозит игнорирование
Если не предоставить документы или проигнорировать запрос:

• операции так и не будут проведены;
• дистанционный доступ может оставаться закрытым;
• банк вправе отказаться расторгнуть договор после 2 отказов в совершении операций;
• сведения об операциях, которые банк признает подозрительными, попадают в Росфинмониторинг, что осложнит дальнейшую работу с другими банками.

Как снизить риск ограничений
Чтобы уменьшить вероятность проблем, полезно:

• заранее хранить договоры и подтверждающие документы;
• корректно указывать назначения платежей;
• работать с проверенными контрагентами;
• оперативно отвечать на запросы банка;
• при изменениях в бизнесе заранее уведомлять кредитную организацию.

Итог
Так называемая «блокировка по 115-ФЗ» — это не заморозка счёта, а временное ограничение обслуживания или отказ в операции до получения документов. Закон обязывает банки проверять клиентов, а задача самого клиента — доказать прозрачность своих действий.
📌 Если вы столкнулись с ограничениями по 115-ФЗ и не знаете, какие документы подготовить, лучше сразу обратиться к юристу. Это поможет быстрее восстановить доступ к операциям и избежать отказа в обслуживании.