Запрос банка по 115-ФЗ: образец ответа и советы клиенту

Запросы от банков по 115-ФЗ уже давно стали привычной практикой. Но для многих клиентов такие письма или уведомления всё равно выглядят как «сигнал тревоги». В документе банк может попросить объяснить происхождение средств, предоставить договоры или другие подтверждения. Самое главное в этой ситуации — правильно и грамотно подготовить ответ.

Что такое запрос банка по 115-ФЗ
Федеральный закон № 115-ФЗ регулирует меры по противодействию легализации доходов, полученных преступным путём. На его основании банки обязаны контролировать операции клиентов и при необходимости запрашивать документы.
Запрос может касаться:

• договора с контрагентом;
• актов выполненных работ или товарных накладных;
• пояснений по конкретному платежу;
• информации об источнике поступлений на счёт;
• документов, подтверждающих расходы или закупки.

Почему банк присылает запрос
Причин несколько, и они не всегда связаны с риском блокировки:

• Необычные операции — сумма или регулярность платежей не соответствуют обычной активности клиента.
• Недостаток информации — банк не видит назначения платежа или не понимает экономический смысл сделки.
• Формальные проверки — иногда запросы формируются автоматически по внутренним алгоритмам.
• Требования регулятора — Центральный банк предписывает усиливать контроль за определёнными операциями.

Как реагировать на запрос
Игнорировать письмо от банка нельзя. Вот основные шаги:

1. Внимательно изучите текст — выделите, какие документы нужны.
2. Подготовьте пакет — соберите всё перечисленное и дополните пояснительной запиской.
3. Сохраняйте стиль делового общения — не оправдывайтесь, а чётко фиксируйте факты.
4. Соблюдайте сроки — задержка может привести к блокировке операций.

Образец ответа на запрос банка по 115-ФЗ
Ниже приведён условный пример пояснительной записки, которую можно приложить к документам.

Образец:
«В ответ на запрос банка по Федеральному закону № 115-ФЗ сообщаем следующее.
Платёж от [дата] на сумму [сумма] в адрес [контрагент] произведён на основании договора № [номер договора] от [дата].
К письму прилагаем:

• копию договора;
• акт выполненных работ (или товарную накладную);
• счёт-фактуру.

Операция носит хозяйственный характер, связана с основной деятельностью нашей компании и соответствует заключённым контрактам.
С уважением,
[ФИО, должность, контактные данные]»

Такой образец ответа на запрос банка по 115-ФЗ — лишь базовый пример. В реальности формулировки могут меняться в зависимости от ситуации.

Ошибки при подготовке ответа:

• Предоставление только части документов.
• Отправка фото вместо сканов.
• Отсутствие пояснений к платежу.
• Эмоциональный или агрессивный тон письма.
• Несоблюдение сроков.

Эти ошибки могут вызвать повторные запросы или даже ограничение по счёту.

Как снизить вероятность запросов:

• Указывать подробное назначение платежей.
• Хранить все договоры и акты в электронном виде.
• Проверять контрагентов перед сотрудничеством.
• Сообщать банку об изменении реквизитов, адреса или руководителя.
• Работать с юристом, который поможет структурировать документы.

Запрос банка по 115-ФЗ: взгляд клиента и практика юристов
Запрос банка по 115-ФЗ - это нормальная часть работы банковской системы. Чем грамотнее и быстрее клиент отвечает, тем меньше рисков для его счёта.
Юристы рекомендуют готовить типовые шаблоны ответов, чтобы в случае очередного запроса у вас уже была структура письма. Это экономит время и снижает вероятность ошибок.

Заключение
Запрос банка по 115-ФЗ — не приговор, а всего лишь проверка. Важно знать, какие документы нужны и как правильно их предоставить. Использование готового образца ответа позволяет быстрее и спокойнее пройти проверку.
📌 Если вы получили запрос и сомневаетесь, как его правильно отработать — обратитесь к юристу. Профессиональная помощь позволит сохранить работу со счётом и избежать проблем с банком.