Ответ на запрос банка по 115-ФЗ: что важно знать клиенту

Когда клиент получает запрос от банка по 115-ФЗ, первая реакция часто бывает тревожной. На самом деле это обычная процедура: банки обязаны контролировать операции своих клиентов, чтобы исключить незаконные сделки. Таким образом банк выполняет требования Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
Запрос — это не обвинение и не приговор, а просьба пояснить законность конкретной операции или всей деятельности. Правильный ответ на запрос банка по 115-ФЗ позволяет избежать блокировок и сохранить нормальное обслуживание.

Почему приходит запрос от банка
Банк отслеживает движения средств по счету и может заинтересоваться, если:

• платежи не соответствуют заявленному профилю бизнеса;
• внезапно выросли обороты;
• операции выглядят нетипично по суммам или получателям;
• назначение платежа вызывает сомнения;
• у банка нет документов, подтверждающих сделку.

В таких случаях запрашиваются пояснения и документы, подтверждающие реальность операций.

Какие документы чаще всего просят
Ответ на запрос банка по 115-ФЗ почти всегда включает в себя предоставление:

• договора с контрагентом;
• счета, акта, накладной или УПД;
• пояснительной записки о сути сделки.

Если деятельность специфическая, могут понадобиться лицензии, сертификаты, разрешения. Все документы должны быть оформлены корректно, иметь подписи и печати (если применимо).

Как правильно подготовить ответ
Чтобы минимизировать риски, важно:

1. Собрать полный комплект — не отправлять только часть документов.
2. Сделать пояснения понятными — описать, что за сделка, кто контрагент и зачем нужен платёж.
3. Соблюдать сроки — задержка повышает риск ограничений.
4. Отправить документы в нужном формате — чаще всего это PDF или сканы хорошего качества.
5. Сохранять копию ответа — это поможет при повторных запросах.

Что будет после ответа
Банк проверяет документы и принимает решение:

• продолжить обслуживание без ограничений;
• ограничить дистанционный доступ, если вопросов осталось много;
• отказать в операции или даже расторгнуть договор, если законность платежей не подтверждена.

Качественный и своевременный ответ на запрос банка по 115-ФЗ часто позволяет избежать негативных последствий.

Ошибки, которых стоит избегать:

• Отправлять документы в плохом качестве и нечитаемом виде.
• Игнорировать запрос или откладывать до последнего дня.
• Давать слишком размытые пояснения без конкретики.
• Отправлять документы без сопроводительного текста.

Советы, чтобы запросы приходили реже:

• храните все договоры и закрывающие документы;
• используйте понятные формулировки в назначениях платежей;
• работайте с проверенными контрагентами;
• консультируйтесь с юристом по спорным ситуациям.

Вывод
Ответ на запрос банка по 115-ФЗ — это способ подтвердить прозрачность вашей деятельности. Если подготовиться грамотно, собрать документы и предоставить чёткие пояснения, то проблемы удастся избежать.
📌 Если у вас возникли сомнения, как правильно подготовить ответ, лучше обратиться к юристу. Специалист поможет составить документы так, чтобы у банка не осталось вопросов и ваши операции осуществлялись в обычном режиме.