Банк заблокировал счёт по 115-ФЗ: что делать?

Если вы обнаружили, что не можете пользоваться счётом — не проходят переводы, не работает карта, нет доступа к интернет-банку — возможно, речь идёт о блокировке по 115-ФЗ. Это не случайность: банк действует в рамках закона и обязан реагировать на потенциально подозрительные операции.

📘 Что такое 115-ФЗ и почему банк блокирует счёт?
Федеральный закон № 115-ФЗ обязывает банки отслеживать финансовые операции клиентов и предотвращать отмывание доходов и финансирование терроризма. При малейшем подозрении банк может:

• приостановить отдельную операцию
• ограничить дистанционное банковское обслуживание
• запросить подтверждающие документы.

Полная блокировка счёта невозможна без серьёзных оснований. Но ограничения могут быть ощутимыми.

🚨 Как понять, что счёт заблокирован по 115-ФЗ?
Типичные признаки:

• отказ в переводах и платежах
• невозможность войти в интернет-банк
• уведомление от банка с требованием предоставить документы
• недоступность карты или мобильного приложения.

Если у банка есть подозрения, он обязан запросить объяснение и документы. Не игнорируйте этот запрос — иначе ограничения сохранятся.

🧾 Какие документы нужно собрать?
Для разблокировки счёта по 115-ФЗ потребуется комплект документов в соответствии с запросом банка. Это могут быть, например, следующие документы:

• договоры с контрагентами
• акты выполненных работ, счета, накладные
• налоговая отчётность
• платёжные поручения
• иная первичная документация, подтверждающая легальность операций.

Чем подробнее будут собраны документы — тем быстрее банк примет решение.

📤 Куда и как передавать документы?
Передать документы можно:

• лично в отделении банка
• через онлайн-банк (если есть доступ)
• по электронной почте (если такой способ указан банком).

Важно не просто отослать документы, но и сопроводить их пояснением: что за операции, с кем связаны, почему суммы такие, а не другие.

🔓 115-ФЗ: как проходит разблокировка счёта
После получения документов банк проводит проверку и принимает одно из решений:

• полностью или частично снимает ограничения;
• сохраняет ограничения.

⚠️ Если дважды в течение года банк отказывал в операциях по подозрению в отмывании доходов, он вправе расторгнуть договор счёта (п. 5.2 ст. 7 ФЗ-115).

⚖️ Можно ли обжаловать действия банка?
Да, но с оговорками:

• отказ в операции — можно обжаловать в Межведомственную комиссию при Банке России
• ограничение дистанционного обслуживания — не подлежит обжалованию в комиссию

Если банк необоснованно не снимает ограничения — можно обращаться в суд.

✅ Как избежать повторной блокировки?
Чтобы не столкнуться снова с блокировкой счёта по 115-ФЗ:

• используйте понятные назначения платежей
• не совершайте операций без подтверждающих документов
• своевременно отвечайте на запросы банка
• поддерживайте прозрачность и простоту в бизнесе или личных финансах.

💡 Итог
Банк заблокировал счёт по 115-ФЗ? Не паникуйте. Это не финал — а сигнал, что нужно подтвердить чистоту своих операций. Быстрое реагирование, грамотно подготовленные документы и корректный диалог с банком — залог успешной разблокировки счёта по 115-ФЗ.