Блокировка счёта в банке по 115-ФЗ: почему это происходит и что делать клиенту

Блокировка счёта в банке по 115-ФЗ — ситуация, которая вызывает у клиентов шок и недоумение. Деньги есть, но пользоваться ими нельзя, платежи не проходят, доступ в интернет-банк ограничен. На самом деле это не произвол банка, а следствие требований российского законодательства.

📖 Что такое 115-ФЗ и почему он влияет на счета клиентов
Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» обязывает банки отслеживать операции клиентов и предотвращать подозрительные транзакции.
Это значит, что финансовые организации должны:

• анализировать поступления и списания;
• отслеживать необычные или «нетипичные» платежи;
• требовать документы, подтверждающие законность сделок;
• при необходимости — блокировать операции до выяснения обстоятельств.

🔍 Когда банк может заблокировать счёт по 115-ФЗ
Блокировка не всегда связана с нарушением закона со стороны клиента. Часто речь идёт о превентивных мерах. Наиболее распространённые причины:

• отсутствие документов, подтверждающих сделки;
• частые переводы без объяснимой экономической цели;
• поступления от сомнительных контрагентов;
• крупные наличные операции без подтверждения источника;
• неоднократный отказ клиента отвечать на запросы банка.

📑 Как проходит блокировка счёта
Процедура обычно выглядит так:

1. Банк фиксирует подозрительную операцию.
2. Система мониторинга отправляет сигнал сотрудникам службы финансового контроля.
3. Клиент получает уведомление о приостановке операций и запрос документов.
4. Пока документы не будут предоставлены, распоряжаться средствами невозможно.

Важно: в большинстве случаев блокируется не весь счёт, а отдельные операции. Но если подозрения серьёзные, банк может полностью ограничить доступ.

📌 Какие документы чаще всего запрашивает банк
Чтобы разблокировать счёт, клиенту предлагают предоставить подтверждения. Чаще всего нужны:

• договоры с контрагентами;
• счета-фактуры, акты выполненных работ, накладные;
• налоговая отчётность;
• справки о доходах (для физических лиц);
• документы о происхождении крупных сумм.

Если документы представлены быстро и без противоречий, разблокировка проходит в течение нескольких дней.

⚠️ Что будет, если не отвечать на запрос банка
Игнорирование — худшая стратегия. Если клиент не предоставит документы:

• операции останутся замороженными;
• банк может отказать в дальнейшем обслуживании;
• информация попадёт в Центробанк и Росфинмониторинг;
• при повторных нарушениях счёт могут закрыть окончательно.

🧭 Как действовать клиенту при блокировке счёта по 115-ФЗ:

1. Сохранять спокойствие. Блокировка — это не обвинение в нарушении закона.
2. Изучить запрос банка. Внимательно посмотреть, какие документы нужны.
3. Подготовить и отправить полный пакет. Чем быстрее банк получит подтверждения, тем скорее снимет ограничения.
4. Дать пояснения. Если документы не отражают всей картины, стоит приложить сопроводительное письмо с объяснениями.
5. Вести учёт. Все договоры, счета и акты нужно хранить заранее, чтобы при запросе не тратить время на поиск.

🛡 Можно ли избежать блокировки счёта по 115-ФЗ
Полностью исключить риск нельзя, но можно его снизить:

• своевременно обновлять данные в банке;
• корректно заполнять платёжные поручения;
• не использовать счёт для «серых» схем;
• иметь подтверждения по каждому поступлению и расходу;
• заранее хранить все документы в электронном виде.

👨‍⚖️ Когда стоит обратиться к юристу
Если запрос банка кажется чрезмерным, документы подготовить сложно или блокировка затянулась, лучше подключить специалиста. Юрист поможет:

• составить правильный ответ на запрос;
• оформить документы так, чтобы их приняли;
• при необходимости — оспорить действия банка.

✅ Итог
Блокировка счёта в банке по 115-ФЗ — это не наказание, а инструмент контроля, который обязаны использовать все кредитные организации. Основная задача клиента — вовремя предоставить документы и пояснения, чтобы подтвердить законность операций.
Чем быстрее и грамотнее будет подготовлен ответ, тем меньше рисков потерять доступ к средствам или столкнуться с отказом в обслуживании.
Если ситуация выходит из-под контроля, не откладывайте — обращайтесь к юристу. Специалист поможет восстановить доступ к счёту и избежать проблем в будущем.