Запрос АО «Тинькофф Банк» 115-ФЗ: образец и разбор

Многие клиенты сталкиваются с ситуацией, когда в приложении АО «Тинькофф Банк» или на почту приходит сообщение:
«В рамках исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ просим предоставить документы».
Первое желание — понять, что именно хочет банк, и найти пример правильного ответа. Разберём, что означает такой запрос, в каких случаях он появляется, и как может выглядеть образец ответа.

🔍 Почему АО «Тинькофф Банк» запрашивает документы по 115-ФЗ
Федеральный закон № 115-ФЗ обязывает банки проверять операции, которые могут показаться подозрительными. Для этого в Тинькофф работает система мониторинга: если ваш перевод или поступление средств не вписывается в привычную картину операций, банк запросит подтверждение.
Причины запроса могут быть разными:

• крупные или частые переводы;
• поступления от новых контрагентов;
• непонятное назначение платежа;
• операции, не характерные для вашего счёта.

📑 Что обычно содержится в запросе
Запрос АО «Тинькофф Банк» может включать:

• перечень операций, требующих пояснения;
• список документов, которые нужно предоставить (договоры, акты, выписки, чеки);
• срок для ответа;
• способ передачи файлов (чаще всего через приложение или интернет-банк).

📝 Образец пояснения по запросу АО «Тинькофф Банк» 115-ФЗ
Ниже приведён пример, который можно адаптировать под свою ситуацию.

Тема: Пояснение по операции от [дата]
Клиент: [ФИО / наименование]
Номер договора с банком: [номер]
Сообщаю, что перевод в сумме [сумма] рублей от [дата] поступил от [контрагент / физическое лицо] в рамках договора № [номер договора] от [дата заключения].
Средства предназначены для [описание цели — оплата услуг, возврат займа, покупка товара].
В подтверждение направляю:

1. Копию договора.
2. Акт выполненных работ / товарную накладную.
3. Платёжное поручение или чек.

[Подпись / ФИО]
[Дата]

⚠️ Важные нюансы:

• Используйте деловой стиль, избегайте лишних эмоций.
• Подтверждайте каждое утверждение документом.
• Отправляйте ответ в срок, указанный в запросе.
• Если не успеваете — предупредите банк через чат.

💡 Советы, чтобы не получать запросы слишком часто:

• Сохраняйте все договоры и акты.
• Чётко указывайте назначение платежа.
• Разделяйте личные и рабочие операции.
• При больших переводах заранее готовьте пояснения.

📢 Итог
Запрос АО «Тинькофф Банк» 115-ФЗ — это стандартная процедура, направленная на соблюдение законодательства. Грамотный ответ с полным пакетом документов поможет быстро закрыть вопрос. Используйте приведённый образец как основу, но всегда адаптируйте его под реальную ситуацию.
Если вы не уверены, какие документы подготовить или как сформулировать пояснение, лучше обратиться к юристу, который знаком с практикой работы банков по 115-ФЗ. Это позволит избежать ошибок и сохранить бесперебойное обслуживание.