Запрос информации по 115-ФЗ: что это и как пройти проверку без лишних проблем

Владельцы расчётных счетов — будь то предприниматели, компании или физические лица — могут столкнуться с ситуацией, когда банк присылает запрос информации по 115-ФЗ. Это не просто формальность, а важная часть финансового мониторинга. Давайте разберёмся, что означает такой запрос, почему он приходит, и как действовать, чтобы сохранить бесперебойную работу счёта.

🔍 Что такое 115-ФЗ и зачем банки запрашивают информацию
Федеральный закон № 115-ФЗ — это законодательная основа борьбы с отмыванием доходов и финансированием терроризма.
По этому закону банки обязаны контролировать все операции клиентов и при малейших признаках подозрительности уточнять их законность.
Запрос информации по 115-ФЗ — это форма официального обращения банка к клиенту с требованием пояснить цель операции и предоставить подтверждающие документы.

📌 Когда может прийти запрос
Поводы для запроса бывают разными, например:

• перевод крупной суммы без понятного назначения;
• операции, нехарактерные для вашего обычного финансового поведения;
• резкий рост оборотов по счёту;
• сделки с контрагентами из зон повышенного риска;
• переводы за границу или оттуда;
• несоответствие операций заявленному виду деятельности.

Важно понимать: получение такого запроса не означает обвинения в нарушениях, а лишь сигнал, что банк хочет уточнить информацию.

📑 Что банк может запросить
В уведомлении обычно указываются:

• номер операции или перечень операций, вызвавших вопросы;
• список документов, которые нужно предоставить;
• способы передачи данных (через интернет-банк, e-mail, визит в офис);
• срок для ответа.

Часто банк просит:

• договор с контрагентом;
• счета, акты, накладные;
• выписки по счетам в других банках;
• документы о происхождении средств;
• пояснительную записку по операции.

🛠 Как грамотно ответить на запрос
Чтобы пройти проверку без задержек:

1. Внимательно прочитайте запрос — отметьте все требования.
2. Соберите полный комплект документов — отсутствие хотя бы одного может затянуть проверку.
3. Составьте понятное пояснение: что за сделка, с кем, на какую сумму и по какой причине.
4. Подготовьте качественные сканы в PDF или JPG, без размытых фото.
5. Отправьте ответ в установленный срок.
6. Если не успеваете — напишите банку и запросите продление.

⚠️ Чего не стоит делать

• Игнорировать запрос или тянуть до последнего дня.
• Давать размытые или неполные ответы.
• Подделывать документы.
• Отправлять файлы через неофициальные каналы (мессенджеры, личную почту сотрудника банка).

🔄 Что будет после предоставления информации
После получения и анализа документов банк:

• продолжит обслуживание без ограничений, если сомнений нет;
• запросит дополнительные сведения, если остались вопросы.

Банк может ограничить дистанционное обслуживание или отказать в совершении операции, если представленные документы не устранили сомнений.

💡 Как снизить риск повторных запросов

• Всегда сохраняйте все документы по сделкам.
• Указывайте понятные и точные назначения платежей.
• Работайте только с проверенными контрагентами.
• Не используйте расчётный счёт для личных переводов, если он оформлен на бизнес.
• Консультируйтесь с юристом при нестандартных операциях.

📢 Итог
Запрос информации по 115-ФЗ — это не наказание, а инструмент контроля, который банк обязан применять. Правильный и своевременный ответ позволит быстро завершить проверку и продолжить работу без ограничений.
Если у вас нет уверенности, что подготовленный пакет документов соответствует требованиям, лучше обратиться к юристу, знакомому с 115-ФЗ. Это поможет избежать ошибок и защитить ваш бизнес или личные финансы.