Запрос по 115-ФЗ: предоставление документов без стресса

В последние годы клиенты банков всё чаще сталкиваются с ситуацией, когда финансовая организация направляет запрос на предоставление документов в рамках Федерального закона № 115-ФЗ. Для многих это звучит пугающе, но на деле — это часть обязательных мер, которые банк должен предпринимать для предотвращения отмывания доходов и финансирования терроризма. Разберём, что значит такой запрос, как грамотно подготовить пакет документов и избежать проблем в будущем.

🔍 Зачем банк запрашивает документы
Федеральный закон 115-ФЗ обязывает банки контролировать операции клиентов. Если транзакция выглядит нетипичной, вызывает сомнения или не имеет очевидного экономического смысла, банк обязан запросить подтверждение её законности.
Основания для проверки могут быть разными:

• Платёж не соответствует вашей обычной финансовой активности.
• Сумма операции значительно выше среднего оборота по счёту.
• В платёжке указано расплывчатое или некорректное назначение.
• В отношении контрагента выявлены риск-факторы.
• Частые переводы на счета в других странах.

📌 Что именно банк может попросить
Запрос по 115-ФЗ почти всегда содержит чёткий перечень документов, срок предоставления и способ передачи. В зависимости от ситуации могут запросить:

• Договор или контракт, на основании которого проведена операция.
• Счёт, акт, накладную или иной документ, подтверждающий сделку.
• Пояснение в свободной форме — что за операция, для чего, с кем.
• Подтверждение источника средств — выписка, справка о доходах, договор займа.
• Лицензии или разрешения — для специфических видов деятельности.
• Документы, подтверждающие перевозку или поставку товара.

🛠 Как правильно предоставить документы
Чтобы не затянуть проверку и не столкнуться с блокировкой счёта:

1. Внимательно изучите запрос — выделите обязательные позиции.
2. Соберите полный пакет — лучше прислать всё за один раз.
3. Сканируйте документы в хорошем качестве, в PDF или JPG, без обрезанных страниц.
4. Сделайте пояснение: чётко и без лишних эмоций опишите цель операции.
5. Соблюдайте сроки — банк обязан провести проверку в ограниченное время.
6. Если видите, что не успеваете, сообщите об этом банку и уточните возможность продления.

⚠️ Ошибки, которых стоит избегать:

• Игнорирование запроса или отправка ответа в последний момент.
• Передача фотографий вместо сканов, размытых или нечитаемых документов.
• Предоставление неполного комплекта.
• Использование неофициальных каналов связи (например, мессенджеров без согласования).
• Подделка документов — это может привести к закрытию счёта и внесению в чёрный список ЦБ.

🔄 Что происходит после проверки
После получения документов банк:

1. Подтверждает операцию и снимает ограничения.
2. Запрашивает дополнительные сведения, если остались вопросы.
3. Отклоняет операцию или ограничивает доступ к счёту, если документы не подтверждают её законность.

💡 Как снизить риск повторных запросов:

• Ведите полный и понятный документооборот.
• Указывайте точные назначения платежей.
• Работайте с проверенными контрагентами.
• Не проводите сомнительные операции.
• Храните электронные копии всех договоров и актов — это ускорит ответ на запрос.

📢 Итог
Запрос по 115-ФЗ на предоставление документов — это стандартная процедура, с которой может столкнуться каждый клиент финансовой организации. Банк просто выполняет закон, а клиенту важно своевременно и корректно предоставить требуемые сведения.
Чем прозрачнее ваша деятельность и чем быстрее вы реагируете на запросы, тем меньше шансов столкнуться с блокировкой счёта.
Если ситуация сложная или у вас нет уверенности в правильности ответа, лучше обратиться к юристу, специализирующемуся на банковском комплаенсе. Это позволит избежать ошибок, сэкономить время и сохранить нормальные отношения с банком.