Запрос АО «Тинькофф Банк» по 115-ФЗ: что это значит для клиента

Получить уведомление от АО «Тинькофф Банк» с формулировкой «запрос по 115-ФЗ» может любой клиент — и бизнес, и физическое лицо. Это не всегда повод для паники. Чаще всего банк просто выполняет требования Федерального закона № 115-ФЗ, направленного на предотвращение отмывания доходов и финансирования терроризма. Разберёмся, что стоит за таким запросом и как действовать.

🛠 Почему банк делает запрос
Банк обязан отслеживать операции клиентов, чтобы убедиться в их законности. Если платёж или серия транзакций выходит за рамки привычной для вас финансовой активности, появляется основание для проверки.
Частые причины:

• Поступление или отправка крупной суммы, нетипичной для вашего счёта.
• Операции с новыми или малоизвестными контрагентами.
• Резкий рост оборотов или их падение.
• Несоответствие назначения платежа вашей обычной деятельности.
• Переводы на счета в других странах.

📑 Что именно запрашивает АО «Тинькофф Банк»
В уведомлении банк обычно указывает:

• Дату и сумму операции.
• Перечень документов, которые нужно предоставить.
• Срок, в который требуется ответ.
• Способ отправки (через интернет-банк, по e-mail или лично).

Чаще всего просят:

• Договор или контракт.
• Счёт, акт, накладную.
• Пояснение в свободной форме.
• Подтверждение происхождения средств.
• Лицензии или разрешения (для отдельных видов деятельности).

📌 Как правильно подготовить ответ
Чтобы избежать блокировки операции или ограничений по счёту:

1. Проверьте список документов и соберите всё, что указано.
2. Подготовьте пояснение — коротко и по делу, без лишних деталей.
3. Сканируйте документы в хорошем качестве, без обрезанных страниц.
4. Соблюдайте сроки — задержка может привести к приостановке операций.
5. При необходимости свяжитесь с банком — иногда можно уточнить детали или запросить отсрочку.

⚠️ Ошибки, которых стоит избегать

• Не отвечать на запрос вообще.
• Отправлять неполный или неподтверждённый пакет документов.
• Использовать неофициальные каналы передачи данных.
• Подделывать или изменять документы — это может привести к закрытию счёта и внесению в чёрный список.

🔄 Что будет после проверки
После получения документов банк анализирует их и принимает решение:

• Подтверждает операцию — и она проходит без ограничений.
• Запрашивает дополнительные данные, если остались вопросы.
• Отказывает в операции или ограничивает обслуживание, если сомнения не сняты.

💡 Как снизить риск повторных запросов

• Всегда храните документы по каждой сделке.
• Указывайте ясные и точные назначения платежей.
• Работайте с проверенными партнёрами.
• Ведите прозрачную финансовую деятельность.

📢 Итог
Запрос АО «Тинькофф Банк» по 115-ФЗ — это не автоматическое обвинение, а часть обязательных процедур финансового контроля. Чем быстрее и корректнее вы предоставите документы, тем меньше риск столкнуться с блокировкой счёта.
Если не уверены, как правильно подготовить ответ, обратитесь к юристу по финансовому праву — это поможет избежать ошибок и сохранить бесперебойную работу вашего счёта.