115-ФЗ пришел запрос: пояснения и действия для компаний

Если вы получили уведомление «115-ФЗ пришел запрос» от вашего банка, это может вызвать тревогу. Однако важно понимать: это не обвинение и не блокировка счёта, а стандартная процедура, предусмотренная Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
Запрос направлен для того, чтобы банк убедился в законности ваших операций и получил подтверждающие документы. Своевременная реакция позволяет избежать недоразумений и сохранить нормальные отношения с банком.

❓ Почему банк направляет запрос по 115-ФЗ
Банки обязаны отслеживать операции клиентов, которые могут показаться необычными или рискованными. Причины, по которым приходит запрос, могут быть различными:

• сумма перевода значительно превышает обычный оборот счёта;
• назначение платежа не раскрывает суть сделки;
• резкий рост оборота или неожиданные транзакции;
• операции с новыми или малознакомыми контрагентами;
• платежи, не соответствующие виду деятельности, указанному при открытии счёта.

Важно понимать: запрос не является санкцией, это инструмент для подтверждения законности действий клиента.

📑 Что может содержать запрос
В запросе банк может указать:

• номер и дату операции;
• перечень документов, которые нужно предоставить;
• способ передачи информации (интернет-банк, e-mail, офис);
• срок ответа.

Пропуск деталей или несвоевременный ответ может привести к дополнительным вопросам и задержкам операций.

📂 Какие документы обычно запрашиваются
Обычно банк требует:

• договор, на основании которого проводилась операция;
• счет, акт или накладную;
• пояснительное письмо с описанием цели операции;
• лицензии или сертификаты при специфическом виде деятельности;
• подтверждение происхождения средств.

Все документы должны быть читаемыми, подписанными и, при необходимости, с печатью. Некачественные сканы или фотографии не считаются корректным подтверждением.

📤 Как правильно ответить на запрос
Чтобы процесс прошёл гладко:

1. Внимательно прочитайте запрос — убедитесь, что понимаете, что именно требует банк.
2. Соберите полный комплект документов — не отправляйте частично, но и без лишних файлов.
3. Дайте разъяснения — кратко и по сути опишите, что за операция, кому и зачем проводилась.
4. Отправьте документы в срок — при необходимости можно обратиться к банку за отсрочкой.
5. Сохраняйте копии — на случай, если банк запросит подтверждение отправки.

Правильная подготовка ответа уменьшает риск возникновения дополнительных вопросов и ограничений.

🔄 Что происходит после отправки ответа
После проверки документов банк может:

• продолжить обслуживание в обычном режиме, если сомнения исчезли;
• ограничить дистанционное обслуживание, если часть вопросов осталась;
• отказать в совершении конкретной операции, если предоставленные документы не устранили сомнения.

Чёткий и своевременный ответ помогает сохранить нормальные отношения с банком и исключает задержки в операциях.

🚫 Частые ошибки при ответе:

• игнорирование запроса;
• отправка неполного комплекта документов;
• использование неподходящих форматов (фото вместо PDF, скриншоты);
• отсутствие пояснений к операциям;
• несоблюдение сроков, указанных банком.

Избегание этих ошибок повышает вероятность быстрого положительного решения.

✅ Как снизить риск новых запросов:

• документируйте все сделки;
• указывайте понятное назначение платежей;
• работайте с проверенными контрагентами;
• избегайте сомнительных операций;
• консультируйтесь с юристом при нестандартных сделках.

📌 Итог
Если 115-ФЗ пришел запрос, это не наказание, а стандартная проверка. Своевременный и структурированный ответ с нужными документами позволяет банку убедиться в законности операций и продолжить обслуживание без ограничений.
Если есть сомнения в правильности подготовки документов или объяснений, обратитесь к юристу, который поможет оформить пакет корректно и снизить риски.