Запрос по 115-ФЗ от АО «Райффайзенбанк»: разбор ситуации

Получение запроса по 115-ФЗ от АО «Райффайзенбанк» может вызвать вопросы у предпринимателей. На самом деле это стандартная процедура, связанная с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма.
Такой запрос позволяет банку убедиться, что ваши операции законны и подтверждены документально, а вам — предоставить необходимые сведения без осложнений.

❓ Почему АО «Райффайзенбанк» может направить запрос по 115-ФЗ
В рамках 115-ФЗ банки обязаны отслеживать операции клиентов, которые могут показаться необычными или подозрительными. Причины, по которым Райффайзенбанк направляет запрос, могут быть такими:

• платежи, которые не соответствуют обычной деятельности клиента;
• крупные или срочные переводы без явного обоснования;
• резкое увеличение оборота по счёту;
• работа с новыми или неизвестными контрагентами;
• неполные или противоречивые назначения платежей.

Запрос нужен, чтобы убедиться: операция законна, подтверждена документами и не связана с нарушением законодательства.

📑 Что может быть указано в запросе АО «Райффайзенбанк»
В уведомлении от банка может содержаться:

• номер и дата операции;
• список документов, которые нужно предоставить;
• способ передачи документов (интернет-банк, e-mail, офис);
• срок для ответа.

Пропуск срока или отправка неполных данных может осложнить ситуацию.

📂 Какие документы чаще всего запрашивают
Банк может попросить:

• договор, на основании которого проводилась операция;
• счёт, акт, накладную;
• пояснение в свободной форме;
• лицензии или сертификаты (если это нужно по виду деятельности).

Документы должны быть читаемыми, подписанными и, при необходимости, с печатями.

📤 Как правильно реагировать на запрос
Чтобы пройти проверку без лишних проблем:

1. Внимательно прочитайте уведомление — важно понять, что именно запрашивает банк.
2. Соберите полный комплект документов — без излишков, но и без пропусков.
3. Дайте пояснения — кратко и по сути, зачем и для чего проводилась операция.
4. Соблюдайте срок ответа — при необходимости можно запросить отсрочку.

Не стоит отправлять скриншоты переписок или фото документов плохого качества — это затянет процесс.

🔄 Что будет после ответа
Банк проверяет документы и может:

• продолжить обслуживание в обычном режиме;
• ограничить дистанционное обслуживание, если остались вопросы;
• отказать в проведении конкретной операции, если сомнения не сняты.

Чёткий и своевременный ответ повышает шансы на положительное решение.

🚫 Ошибки, которых стоит избегать:

• полное игнорирование запроса;
• отправка не всех документов;
• предоставление данных в неподходящем формате;
• отсутствие пояснений.

✅ Как снизить риск повторных запросов:

• вести прозрачный документооборот;
• заранее готовить договоры, счета и акты по всем операциям;
• чётко указывать назначение платежа;
• сотрудничать только с надёжными контрагентами.

📌 Итог
Запрос по 115-ФЗ от АО «Райффайзенбанк» — это не наказание, а процедура, предусмотренная законом. Если вы действуете в рамках закона и предоставляете документы вовремя, проблем с обслуживанием не будет.
Если у вас нет опыта подготовки таких ответов, лучше обратиться к юристу — специалист поможет правильно оформить документы и снизить риск блокировок в будущем.