АО «ТБанк» запрос по 115-ФЗ: что это значит и как не потерять время и нервы

Многие предприниматели, работающие с АО «ТБанк», хотя бы раз сталкивались с сообщением: «Вам направлен запрос по 115-ФЗ».
Кто-то спешно звонит в отделение банка, кто-то перелистывает договор, а кто-то просто откладывает запрос в сторону.
И именно последний вариант — самый опасный.
Разберём, что означает запрос по 115-ФЗ от АО «ТБанк», почему он приходит и как действовать, чтобы всё прошло быстро и без лишних проблем.

📜 Что скрывается за 115-ФЗ
Федеральный закон № 115-ФЗ регулирует меры по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма.
По нему любой банк в России обязан следить за операциями клиентов и проверять те, которые выходят за рамки привычных или вызывают сомнения.
Запрос по 115-ФЗ от АО «ТБанк» — это не обвинение и не автоматическая блокировка, а просьба предоставить доказательства, что ваши операции законны.

🔍 Почему именно вам пришёл запрос
Причины могут быть самыми разными:

• сумма платежа сильно выше ваших обычных транзакций;
• назначение платежа слишком общее («по договору» без расшифровки);
• резкий рост оборотов по счёту;
• перевод на счёт контрагента, который попал в список «рискованных»;
• операции, не соответствующие заявленному профилю бизнеса.

Важно: банк не «цепляется» лично к вам — он просто исполняет закон.

📨 Что обычно указано в запросе от АО «ТБанк»
Запрос может содержать:

• номер и дату операции;
• перечень документов, которые нужно прислать;
• допустимые способы отправки (интернет-банк, e-mail, офис);
• срок ответа.

Совет: внимательно ознакомьтесь с текстом запроса и зафиксируйте, что именно требуется. Любая пропущенная деталь — лишняя переписка и потеря времени.

📂 Какие документы готовить
Обычно банк просит:

• договор с контрагентом;
• счет, акт, накладную;
• пояснительное письмо с описанием сути сделки;
• лицензии или разрешения (если требуется по закону);
• документы, подтверждающие происхождение средств.

Все файлы должны быть читабельными, без размытых фото и обрезанных краёв.

⏱  Как действовать, чтобы всё прошло быстро

1. Не откладывайте — начинайте собирать документы в день получения запроса.
2. Отправляйте полный комплект, а не по одному файлу за раз.
3. Дайте понятное пояснение: что покупали/продавали, кто контрагент, почему сумма такая.
4. Сохраняйте копию отправленных документов — на случай споров.
5. Сообщите о задержке — если не успеваете в срок, предупредите банк.

📊 Что будет после ответа

• Если документы подтверждают законность операции — банк продолжает обслуживание.
• Если остались вопросы — могут запросить доп. документы.
• Если сомнения не сняты — конкретная операция будет отклонена или дистанционное обслуживание ограничено.

Полный и чёткий ответ в большинстве случаев решает вопрос без ограничений по счёту.

🚫 Ошибки, которых лучше избегать

• Игнорировать запрос.
• Отправлять только часть документов.
• Присылать фото вместо сканов PDF.
• Писать слишком короткие пояснения («по договору» — это не пояснение).

🛡 Как снизить риск новых запросов

• Указывайте понятные назначения платежей.
• Работайте только с проверенными партнёрами.
• Храните все документы по сделкам.
• Следите, чтобы операции соответствовали профилю бизнеса, указанному при открытии счёта.
• При нестандартных сделках консультируйтесь с юристом.

📌 Итог
Запрос по 115-ФЗ от АО «ТБанк» — это не конфликт с банком, а рабочий этап проверки.
Чем быстрее и точнее вы предоставите документы, тем быстрее банк снимет вопросы.
Если вы не уверены, что сможете грамотно оформить пояснения или опасаетесь, что банк воспримет сделку как рискованную, лучше привлечь юриста. Специалист поможет подготовить ответ так, чтобы он закрывал все требования закона и при этом не вызывал лишних вопросов.