АО КБ «Модульбанк» запрос по 115-ФЗ: что это, зачем и как реагировать

Представьте: вы работаете, проводите платежи, и вдруг в интернет-банке появляется сообщение — «Запрос по 115-ФЗ» от АО КБ «Модульбанк». У многих в этот момент сердце уходит в пятки. Но паниковать не стоит: это не приговор, а обычная банковская проверка, которая проходит каждый день у тысяч клиентов.

📖 Что такое запрос 115-ФЗ
Федеральный закон № 115-ФЗ обязывает банки следить за операциями клиентов, чтобы предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма. Запрос по 115-ФЗ — это сигнал, что банк хочет получить от вас подтверждение законности конкретной операции или ряда транзакций.
АО КБ «Модульбанк», как и любая другая кредитная организация, обязан проводить такие проверки, даже если вы — законопослушный предприниматель с прозрачным бизнесом.

🔍 Почему АО КБ «Модульбанк» присылает запрос
Причин может быть несколько:

• сумма операции заметно выше обычных оборотов;
• платёж не связан с вашей основной деятельностью;
• назначение платежа слишком общее («оплата по договору» без уточнений);
• резкий рост оборотов по счёту;
• контрагент с сомнительной репутацией или из «высокорисковых» сфер.

Важно понимать: банк не ищет повода заблокировать счёт — он выполняет закон.

🗂 Что обычно пишут в запросе
Запрос от АО КБ «Модульбанк» может содержать:

• дату и сумму операции;
• список требуемых документов;
• способ предоставления (через онлайн-банк, e-mail или в офисе);
• сроки ответа.

Совет: читайте текст запроса внимательно, чтобы не пропустить важную деталь.

📄 Какие документы могут запросить
Чаще всего банк просит:

• договор с контрагентом;
• счет, акт, товарную накладную;
• пояснительное письмо (в свободной форме);
• лицензии или разрешения (для особых видов деятельности);
• документы, подтверждающие происхождение средств.

Документы должны быть читаемыми, актуальными и без исправлений «от руки».

🛠 Как действовать, если пришёл запрос:

1. Сохраняйте спокойствие. Это обычная рабочая ситуация.
2. Соберите полный пакет документов. Лучше отправить всё за один раз.
3. Дайте ясное пояснение. Укажите, что именно оплачено, с кем заключён договор, и почему сделка нужна.
4. Отправьте в срок. Обычно это 3–5 рабочих дней.
5. Сообщите о форс-мажоре. Если не успеваете, напишите в банк и попросите отсрочку.

⏳ Что будет после ответа
После проверки документов банк принимает решение:

• продолжить обслуживание без ограничений;
• запросить дополнительные сведения;
• при серьёзных сомнениях — отказать в конкретной операции.

Чёткий и полный ответ обычно решает вопрос в пользу клиента.

🚫 Ошибки, которых стоит избегать:

• Молчание и игнорирование запроса.
• Отправка неполных или неподтверждённых данных.
• Использование скриншотов вместо документов.
• Нарушение сроков.

💡 Как снизить риск повторных запросов:

• Сохраняйте все документы по сделкам.
• Указывайте понятные назначения платежей.
• Не работайте с сомнительными партнёрами.
• Следите, чтобы обороты соответствовали вашему бизнес-профилю.
• Консультируйтесь с юристом перед крупными или нестандартными операциями.

📌 Итог
Запрос по 115-ФЗ от АО КБ «Модульбанк» — это инструмент проверки, а не сигнал о нарушении. Если действовать спокойно, чётко и документально подтверждать операции, проверка проходит без последствий.
А чтобы избежать ошибок, которые могут обернуться блокировкой счёта, полезно привлечь юриста. Специалист поможет правильно оформить пояснения, подобрать нужные документы и защитить ваши интересы в общении с банком.