КБ «ЛОКО-Банк» (АО) запрос по 115-ФЗ: что это значит и как действовать

Если вы получили уведомление от КБ «ЛОКО-Банк» (АО) с запросом по 115-ФЗ, это не повод ожидать санкций. Банк действует в рамках закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и проверяет операции, которые показались ему нестандартными или требующими уточнений.

❓ Почему КБ «ЛОКО-Банк» (АО) делает запрос по 115-ФЗ
Задача банка — убедиться, что операции клиентов соответствуют законодательству и не связаны с незаконной деятельностью. Запрос может прийти, если:

• сумма операции значительно выше обычных поступлений или списаний;
• назначение платежа неясное или слишком общее;
• резкий рост оборотов без объяснимых причин;
• контрагент ранее был замечен в сомнительных операциях;
• платёж относится к рисковой сфере бизнеса.

📑 Что указывает банк в запросе
В запросе КБ «ЛОКО-Банк» (АО) обычно есть:

• список документов, которые нужно предоставить;
• способ отправки (через интернет-банк, e-mail или в офис);
• срок для ответа.

Важно внимательно изучить письмо, чтобы ничего не пропустить и уложиться в установленное время.

📂 Какие документы могут понадобиться
Чаще всего запрашивают:

• договор с контрагентом;
• счета, акты, накладные;
• пояснительную записку, где вы кратко описываете суть сделки;
• лицензии или сертификаты (если деятельность требует разрешений).

Документы должны быть читаемыми, с подписями и печатями (при необходимости).

📤 Как правильно отвечать на запрос

1. Соберите все документы из списка банка.
2. Проверьте правильность и полноту оформления.
3. Опишите в пояснениях, что именно было оплачено или получено, зачем и от кого.
4. Отправьте всё в срок, чтобы избежать ограничений по счёту.
5. Если не успеваете — предупредите банк и уточните возможность продления.

Не используйте фотографии низкого качества или скриншоты вместо официальных документов.

🔄 Что будет после проверки
После изучения предоставленных материалов банк может:

• продолжить обслуживание без ограничений;
• запросить дополнительные сведения;
• отклонить конкретную операцию, если вопросы остались.

Чёткий и своевременный ответ значительно ускоряет завершение проверки.

🚫 Ошибки, которых стоит избегать

• Не отвечать на запрос вовсе.
• Отправлять неполный пакет документов.
• Нарушать сроки отправки.
• Давать неконкретные пояснения.

📌 Вывод
Запрос 115-ФЗ от КБ «ЛОКО-Банк» (АО) — это часть стандартного финансового контроля, а не признак нарушений. Если ваша деятельность прозрачна и документы в порядке, проверка пройдёт быстро. Главное — оперативно реагировать, давать полные ответы и соблюдать требования банка.