Банк ВТБ (ПАО) запрос по 115-ФЗ: что это и как действовать

Если клиент Банка ВТБ (ПАО) получает уведомление с запросом по 115-ФЗ, это значит, что банк выполняет обязательства по закону «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Такой запрос — не штраф и не автоматическая блокировка, а просьба подтвердить законность конкретной операции или деятельности компании.

❓ Зачем Банк ВТБ (ПАО) направляет запрос по 115-ФЗ
Банк обязан отслеживать операции клиентов и проверять их на соответствие законодательству. Если параметры платежа вызывают вопросы — например, по сумме, назначению или контрагенту — Банк ВТБ (ПАО) вправе запросить документы и пояснения.
Причины могут быть разные, например:

• платеж нехарактерен для вашей привычной деятельности;
• резкий рост оборотов без очевидных оснований;
• контрагент с сомнительной репутацией;
• операция связана с рисковой отраслью;
• назначение платежа неконкретное или неполное.

📑 Что может содержать запрос
В запросе Банк ВТБ (ПАО) обычно указывают:

• реквизиты операции (дата, сумма, контрагент);
• перечень запрашиваемых документов;
• способ передачи данных (интернет-банк, e-mail, визит в офис);
• срок предоставления ответа.

Важно внимательно изучить письмо: пропуск нужных пунктов или несоблюдение формата документов может затянуть проверку.

📂 Какие документы могут запросить
Банк ВТБ (ПАО) может попросить:

• договор, на основании которого проведена операция;
• счета, акты, накладные;
• пояснительную записку о сути сделки;
• лицензии или разрешения, если деятельность лицензируется.

Все файлы должны быть читаемыми, с подписями и печатями (если применимо).

📤 Как правильно ответить на запрос

1. Соберите все документы из списка банка.
2. Проверьте, что они оформлены корректно.
3. Составьте пояснения в свободной форме, описав, что, с кем и зачем было оплачено.
4. Отправьте материалы в срок, указанный в запросе. Если не успеваете — согласуйте продление.

Не стоит отправлять скриншоты переписок, фотографии в плохом качестве или неполный пакет документов — это только вызовет новые вопросы.

🔄 Что будет после отправки ответа
После получения документов Банк ВТБ (ПАО) проводит анализ. Возможные исходы:

• обслуживание продолжается в обычном режиме;
• отдельная операция отклоняется;
• вводятся ограничения до предоставления дополнительных сведений.

Чем точнее и полнее ваш ответ, тем быстрее банк завершит проверку.

🚫 Ошибки, которых стоит избегать

• Полное игнорирование запроса.
• Затягивание с отправкой документов.
• Предоставление неполных или нерелевантных материалов.
• Отправка в неподходящем формате.

✅ Как снизить риск повторных запросов

• Храните все документы по сделкам.
• Указывайте понятное назначение платежа.
• Работайте с проверенными контрагентами.
• Не проводите сомнительных операций.

📌 Итог
Запрос по 115-ФЗ от Банка ВТБ (ПАО) — это инструмент финансового мониторинга. Если операции компании прозрачны, а документы в порядке, проверка пройдет быстро. Главное — ответить вовремя, полно и в корректной форме. Это поможет сохранить стабильное банковское обслуживание и доверие со стороны банка.