АО "Альфа-Банк" и запрос по 115-ФЗ: что это и как действовать

Если вы получили запрос от АО "Альфа-Банк" по 115-ФЗ, не спешите волноваться. Это не означает, что ваш счёт заблокирован или банк что-то подозревает. Такой запрос — часть стандартной процедуры, направленной на соблюдение требований закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

❓ Зачем АО "Альфа-Банк" отправляет запрос
Банк обязан контролировать операции клиентов, чтобы исключить незаконную деятельность. Запрос отправляется, например, если:

• операция нехарактерна для вашего бизнеса;
• сумма платежа значительно выше обычной;
• контрагент вызывает сомнения;
• платёж пришёл из неожиданного источника;
• резко изменился объём движения по счёту.

Это не санкция, а возможность пояснить суть операции.

📄 Что содержит запрос
В письме от АО "Альфа-Банк" обычно указываются:

• сведения об операции (номер, дата, сумма);
• список документов, которые нужно предоставить;
• куда направить ответ (через интернет-банк или по e-mail);
• срок, в который нужно ответить.

Важно внимательно прочитать весь текст запроса, чтобы ничего не упустить.

📂 Какие документы нужны
Чаще всего запрашиваются:

• договор, по которому совершён платёж;
• счёт или акт выполненных работ;
• пояснение к операции в свободной форме;
• бухгалтерская и налоговая отчетность.

Дополнительно могут потребоваться лицензии, сертификаты или иные документы — в зависимости от специфики бизнеса.

📤 Как подготовить ответ

• Соберите полный комплект документов;
• Дайте пояснение: кому, за что и на каком основании был платёж;
• Документы должны быть читаемы, с подписями и печатями (если печать предусмотрена);
• Отправьте всё в указанный срок.

Если не успеваете — свяжитесь с банком и попросите отсрочку с объяснением причины.

🔄 Что будет после отправки
После получения документов АО "Альфа-Банк":
✅ Подтвердит операцию и продолжит обслуживание без ограничений;
⚠️ Может приостановить дистанционный доступ, если остались сомнения;
❌ Может отказать в конкретной операции, если документы не подтвердили её законность.

🧭 Как избежать повторных запросов

• Используйте понятные назначения платежей;
• Сохраняйте договоры, счета и акты;
• Не проводите операции, которые не соответствуют виду деятельности;
• Проверяйте контрагентов.

📌 Вывод
АО "Альфа-Банк" направляет запрос по 115-ФЗ, чтобы выполнить требования закона, а не наказать клиента. Грамотный ответ с полным комплектом документов поможет сохранить нормальную работу счёта и избежать ограничений. Действуйте спокойно, последовательно — и ваши расчёты продолжатся без проблем.