Запрос по 115-ФЗ от ПАО Сбербанк: как действовать

Получили запрос от ПАО Сбербанк по 115-ФЗ? Это не обвинение и не признак нарушений, а стандартная часть банковского контроля. Банк выполняет требования закона о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма. Разберём, что означает такой запрос и как на него корректно ответить.

⚖️ Почему ПАО Сбербанк отправляет запрос
Сбербанк, как и любой другой банк, обязан проверять операции клиентов. Если платёж выходит за рамки обычной деятельности, вызывает вопросы по сумме, назначению или контрагенту — банк вправе запросить пояснения.
Причины могут быть разными, например:

• Операция нехарактерна для вашего бизнеса;
• Крупный или срочный платёж без предварительной истории;
• Отсутствует логика между назначением платежа и видом деятельности;
• Резкий рост оборота;
• Платежи от/к незнакомым контрагентам.

Это не блокировка и не санкция — это предложение подтвердить, что операция законна.

📩 Что обычно содержит запрос ПАО Сбербанк
В запросе вы увидите:

• Номер операции или период проверяемых транзакций;
• Перечень документов, которые нужно предоставить;
• Инструкции по отправке (через СберБизнес, по e-mail или в отделении);
• Срок, до которого банк ждёт ответ.

Важно внимательно изучить запрос и не упустить деталей. Если есть сомнения — уточните у банка.

📑 Какие документы может запросить ПАО Сбербанк
Чаще всего просят:

• Договор, на основании которого совершён платёж;
• Счета, акты, накладные;
• Пояснение по сути сделки;
• Лицензии или разрешения (если требуется по виду деятельности);
• В отдельных случаях — корпоративные документы (устав, ИНН, ОГРН и др.).

Документы нужно предоставить в читабельном виде, с подписями и печатями, в формате PDF или JPG.

📤 Как правильно подготовить ответ
Чтобы минимизировать риски и ускорить проверку:

1. Предоставьте все запрошенные документы, без избыточности, но и без пробелов.
2. Добавьте пояснение к операции: за что платёж, кому, по какому договору.
3. Соблюдайте срок, указанный банком. Если не успеваете — предупредите.
4. Не отправляйте скриншоты из чатов или мессенджеров. Банк ждёт официальные документы.
5. Проверяйте читаемость и качество файлов перед отправкой.

🔄 Что происходит после ответа
После получения документов ПАО Сбербанк проводит анализ. Возможные сценарии:

• ✅ Подтверждение законности — счёт работает в обычном режиме;
• ⚠️ Частичное ограничение доступа — если остались вопросы;
• ❌ Отказ в операции — если документы не подтвердили цель платежа.

Чёткий ответ помогает избежать недоразумений и сохранить нормальные отношения с банком.

🚫 Чего не стоит делать

• Игнорировать запрос или тянуть с ответом;
• Присылать неполный комплект документов;
• Использовать неофициальные материалы;
• Не пояснять суть сделки — даже при наличии договора;
• Отправлять неразборчивые сканы или фото.

📌 Как избежать повторных запросов от ПАО Сбербанк

• Всегда сохраняйте документацию по сделкам;
• Указывайте в платежках понятное назначение;
• Следите, чтобы операции соответствовали заявленному бизнесу;
• Работайте с проверенными контрагентами;
• При необходимости — консультируйтесь с юристом.

✅ Вывод
Запрос от ПАО Сбербанк по 115-ФЗ — это не повод для беспокойства, а возможность подтвердить, что ваша деятельность соответствует закону. Отвечайте грамотно, в срок и по существу. Тогда обслуживание продолжится без ограничений.

📌 Совет: если запрос вызывает затруднения — обратитесь к юристу, специализирующемуся на 115-ФЗ. Грамотное сопровождение поможет избежать блокировок и недопониманий со стороны банка.